结论前置：儿女贷款还不上，父母是否有义务偿还，主要取决于儿女的民事行为能力、父母是否提供担保或保证，以及是否存在继承遗产的情况。以下是对这些情况的详细分析：

1. 儿女的民事行为能力

   • 完全民事行为能力人：如果儿女是完全民事行为能力人（即成年人，或十六周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人），其贷款行为由自己独立承担民事责任。父母没有法定义务偿还儿女的债务。例如，25岁的小王因失业无法偿还银行贷款，银行只能向小王追讨，不能要求其父母偿还。
   • 限制民事行为能力人或无民事行为能力人：如果儿女是限制民事行为能力人（八周岁以上的未成年人）或无民事行为能力人（不满八周岁的未成年人），其实施的民事法律行为需经法定代理人（一般是父母）代理或者经其法定代理人同意、追认。若父母追认，则需承担偿还责任；若不追认，一般无需偿还，但可能需承担监护责任。例如，15岁的小张未经父母同意借款，父母不追认则借款无效，但可能需对借款造成的后果承担监护责任。

2. 父母提供担保或保证

   • 如果父母为儿女的贷款提供了担保，那么在儿女无法偿还时，父母需按照担保合同的约定承担担保责任。担保方式包括一般保证和连带责任保证。例如，小李贷款，父母作为连带责任保证人签字，小李无法偿还时，银行有权要求父母在保证范围内偿还。
   • 法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百八十七条、第六百八十八条。其中，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任（有特定例外情形）。当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

3. 继承遗产的情况

   • 如果儿女去世且留有遗产，父母继承了儿女的遗产，则需在继承遗产的实际价值范围内承担儿女的债务偿还责任。例如，小赵去世后留下房产和贷款，父母继承房产的同时需用房产价值偿还贷款，超出部分无需偿还。
   • 法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条。继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。

总结与建议：

• 在一般情况下，成年儿女的债务应由其本人承担，父母无偿还义务。
• 如果儿女未成年或父母为贷款提供了担保，父母可能需要承担相应的偿还责任。
• 如果儿女去世且父母继承了遗产，父母需在继承遗产的实际价值范围内承担偿还责任。
• 面对此类问题，建议父母首先了解儿女的民事行为能力状况，以及自己是否为贷款提供了担保或保证。同时，如果儿女去世，应谨慎处理遗产继承问题，避免不必要的法律纠纷。

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