捡到20克黄金不上交，可能构成侵占罪，但具体是否构成犯罪以及犯罪的严重程度，需根据具体情况来判断。以下是从不同角度的详细分析：

1. 法律定性：

   • 根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，侵占罪是指以非法占有为目的，将他人的交给自己保管的财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为。捡到黄金并拒绝归还，若黄金价值达到数额较大的标准（一般认为，侵占罪的数额较大标准通常为5000元至2万元以上，具体标准可能因地区而异，20克黄金的价值很可能超过这一标准），则可能构成侵占罪。

2. 数额与情节：

   • 黄金的价值会随市场波动而变化，20克黄金的具体价值需根据当前市场价格来确定。如果其价值确实达到了侵占罪的数额较大标准，且行为人拒不归还，那么就可能面临刑事处罚。
   • 除了数额，情节也是判断是否构成犯罪的重要因素。例如，如果行为人捡到黄金后，明知失主在寻找却故意隐藏或转移，或者通过欺骗手段阻止失主找回，这些情节都可能加重其刑事责任。

3. 法律后果：

   • 如果构成侵占罪，行为人可能面临二年以下有期徒刑、拘役或者罚金的处罚。具体刑罚会根据犯罪情节、数额大小以及行为人的认罪态度等因素来综合判断。
   • 此外，即使不构成犯罪，行为人也可能面临民事上的赔偿责任。失主有权要求行为人归还黄金或赔偿相应的损失。

4. 建议与行动：

   • 如果你捡到了黄金或其他贵重物品，建议尽快联系当地警方或相关部门进行上交。这样不仅可以避免可能的法律风险，还能体现你的诚信和公民责任感。
   • 如果失主已经找到你并要求归还物品，你应该积极配合并归还物品。如果双方对物品的价值或归属存在争议，可以通过法律途径来解决。

总结来说，捡到20克黄金不上交，在数额达到一定标准且行为人拒不归还的情况下，可能构成侵占罪。为了避免不必要的法律风险和道德争议，建议你尽快上交捡到的物品或与失主协商解决。如果你有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。