一般情况下，用儿子的银行卡还夫妻共同房贷在操作上存在较大障碍，且可能涉及法律和银行规定方面的问题，不建议这样做。以下从不同角度为你详细分析：

银行规定角度

1. 贷款合同约定：在办理房贷时，银行会与借款人（通常是夫妻双方）签订贷款合同，合同中会明确约定还款账户信息，一般要求使用借款人本人或共同借款人名下的账户进行还款。这是为了确保还款资金来源的合法性和稳定性，便于银行进行资金监管和风险控制。如果擅自变更还款账户为儿子名下的卡，可能违反贷款合同约定，银行有权拒绝这种还款方式，甚至可能要求借款人提前还清全部贷款。
2. 账户实名制：银行实行严格的账户实名制，要求还款账户与借款人身份信息一致。使用他人（儿子）的银行卡还款，银行在系统审核时可能无法通过，导致还款失败，进而影响个人征信记录。

法律角度

1. 财产归属与债务承担：房贷通常是夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。如果用儿子的卡还款，可能会被视为将夫妻共同财产转移至儿子名下，以逃避债务偿还责任。在法律上，这种行为可能被认定为恶意转移财产，尤其是在夫妻面临离婚分割财产或债务纠纷时，可能会对财产分割和债务承担产生不利影响。
2. 税务问题：如果涉及大额资金转移，还可能引发税务方面的关注。例如，银行可能会对异常的资金流动进行监控和报告，税务机关可能会对资金来源和用途进行调查，以防止偷逃税款等违法行为。

特殊情况处理

如果确实由于某些特殊原因（如借款人账户被冻结等）无法使用本人账户还款，建议及时与贷款银行沟通协商，说明情况并提供相关证明材料，申请变更还款账户。银行会根据具体情况进行审核，如果符合规定，可能会允许变更还款账户，但通常会要求提供新的还款账户与借款人之间的关系证明等材料。

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