结论：在夫妻共同贷款且还款卡被冻结的情况下，是否可以用妻子的卡还款，需根据妻子在贷款合同中的身份、贷款用途及法院裁定综合判断。以下为具体分析：

一、妻子在贷款合同中的身份

1. 共同借款人或担保人

   • 若妻子作为共同借款人或担保人在贷款合同上签字，则她明确承担了还款责任。在此情况下，若还款卡（通常指主借款人的卡）被冻结，银行有权要求妻子履行还款义务，妻子可以使用自己的银行卡进行还款。这是因为她作为合同当事人，有义务确保贷款得到偿还。

2. 非合同当事人

   • 若妻子并未作为贷款合同的当事人签字，且贷款资金未用于夫妻共同生活或生产经营，则她通常不需要承担还款责任。然而，若法院认为存在财产混同（如夫妻共同财产与个人财产界限不清）或其他特殊情况，仍可能对妻子的财产采取保全措施，包括冻结其银行卡。在此情况下，妻子能否使用自己的卡还款需视法院裁定而定。若法院未冻结妻子的卡，则她可以使用；若已冻结，则需通过法律程序解除冻结后才能使用。

二、贷款用途与夫妻共同债务的认定

• 夫妻共同债务：若贷款被认定为夫妻共同债务（如用于家庭日常生活需要、共同生产经营或基于双方共同意思表示），则夫妻双方需承担连带清偿责任。在此情况下，即使还款卡被冻结，妻子也有义务使用自己的财产（包括银行卡）进行还款。
• 丈夫个人债务：若贷款被认定为丈夫的个人债务（如以个人名义所借且未用于家庭共同生活或经营），则妻子通常无需承担还款责任。但如前所述，若存在财产混同或特殊情况，妻子的银行卡仍可能被冻结。在此情况下，妻子能否使用自己的卡还款同样需视法院裁定而定。

三、法律程序与财产保全

• 银行追讨与财产保全：在银行追讨贷款的过程中，若借款人（包括丈夫和作为共同借款人的妻子）无法按时还款，银行有权通过法律途径维护自身权益，包括向法院提起诉讼并要求财产保全。法院在审理过程中，经债权人申请，有权冻结包括妻子银行卡在内的相关财产。
• 异议权利行使：若妻子的银行账户被冻结，她有权向法院提出异议，并提供相关证据证明自己不应承担还款责任。若异议成立，法院会依法解除对她银行账户的冻结。在此情况下，妻子需先解除冻结后才能使用自己的卡还款。

四、实际操作建议

1. 核实贷款合同：首先，夫妻双方应核实贷款合同中的身份条款，明确妻子是否为共同借款人或担保人。
2. 了解贷款用途：其次，了解贷款的具体用途，以判断是否为夫妻共同债务。
3. 咨询法律意见：若还款卡被冻结且妻子希望使用自己的卡还款，建议咨询专业律师（即我）以了解相关法律规定及应对措施。
4. 保留证据：在处理此类问题时，夫妻双方应保留好相关证据（如贷款合同、还款记录、财产证明等），以便在需要时提供给法院或银行。

总结：在夫妻共同贷款且还款卡被冻结的情况下，妻子能否使用自己的卡还款需根据具体情况判断。若妻子是共同借款人或担保人，或贷款被认定为夫妻共同债务，则她有义务使用自己的财产进行还款；若妻子非合同当事人且贷款为丈夫个人债务，则需视法院裁定及财产保全情况而定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。