核心结论：贷款到期不还，银行通常会先向贷款人追偿，若贷款人无力偿还，银行可依法处置担保人的抵押房屋；贷款人和担保人都需承担相应法律责任，可通过协商、诉讼等方式解决还款问题。以下是具体分析：
银行追偿顺序与方式
- 向贷款人追偿
- 银行首先会依据贷款合同，向签订贷款合同的贷款人主张还款。银行会通过电话、信函等方式催收，要求贷款人在一定期限内偿还贷款本金、利息及相关费用。
- 如果贷款人仍未还款，银行可能会采取法律手段，向法院提起诉讼，请求法院判决贷款人还款。在诉讼过程中，银行需要提供贷款合同、放款凭证等相关证据，以证明贷款关系的存在和贷款人未履行还款义务的事实。
- 若法院判决贷款人还款，但贷款人仍拒不执行，银行可以申请法院强制执行，冻结贷款人的银行账户、查封其财产等，以强制其履行还款义务。
- 处置担保人抵押房屋
- 当贷款人确实无力偿还贷款时，银行有权依据抵押合同，对担保人提供抵押的房屋进行处置。银行需要先与担保人协商，看能否通过协商的方式解决，比如担保人自行出售房屋还款或者与银行达成其他还款安排。
- 如果协商不成，银行可以向法院提起诉讼，请求法院判决对抵押房屋进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。在诉讼过程中，银行需要提供抵押合同、房屋他项权证等相关证据，证明其对抵押房屋享有优先受偿权。
- 法院判决后，银行可以申请法院强制执行，对抵押房屋进行拍卖、变卖。在拍卖、变卖过程中，需要遵循相关的法律程序，确保公平、公正、公开。所得价款在优先支付拍卖费用、执行费用等后，剩余部分用于偿还贷款人的债务。如果所得价款不足以偿还全部债务，银行仍有权向贷款人追偿剩余部分；如果所得价款超过债务金额，剩余部分应退还担保人。
贷款人与担保人的法律责任
- 贷款人的责任
- 贷款人是借款合同的主要债务人，有义务按照合同约定的期限和方式偿还贷款。如果贷款人到期不还，除了需要偿还贷款本金和利息外，还可能需要承担逾期利息、违约金等额外费用。
- 逾期还款会对贷款人的个人信用记录产生负面影响，影响其今后在金融机构的贷款、信用卡申请等业务。严重的逾期行为还可能构成犯罪，如贷款诈骗罪等，面临刑事处罚。
- 担保人的责任
- 担保人在贷款合同中承担担保责任，当贷款人无法履行还款义务时，担保人需要按照担保合同的约定，承担相应的还款责任。担保人的担保方式为房屋抵押，即以其房屋为贷款人的债务提供担保。
- 担保人在承担担保责任后，有权向贷款人追偿。如果担保人履行了担保义务，偿还了贷款人的债务，那么担保人就取得了对贷款人的债权，可以要求贷款人偿还其代为偿还的款项及相关费用。
解决方案与建议
- 协商解决
- 贷款到期前，贷款人可以与银行协商延长还款期限、调整还款方式等，以减轻还款压力。例如，将一次性还本付息改为分期还款，或者申请展期等。
- 如果贷款人确实无力偿还贷款，担保人可以与银行和贷款人协商，看能否共同寻找解决方案。比如，担保人可以协助贷款人寻找新的资金来源，或者与银行协商对抵押房屋进行合理处置，以避免房屋被强制拍卖造成更大损失。
- 诉讼解决
- 如果协商不成，银行、贷款人或担保人可以通过诉讼的方式解决纠纷。银行可以向法院起诉贷款人和担保人，要求其偿还贷款；贷款人如果认为银行的贷款行为存在违法违规情况，也可以向法院提起诉讼，维护自己的合法权益；担保人在承担担保责任后，可以向法院起诉贷款人，行使追偿权。
- 在诉讼过程中，各方需要提供充分的证据支持自己的主张。例如，银行需要提供贷款合同、放款凭证、抵押合同等证据；贷款人可以提供还款记录、经济困难证明等证据；担保人可以提供担保合同、履行担保义务的凭证等证据。