核心结论：主贷人不履行还款义务时，作为共同抵押人或担保人，您可能面临抵押物被处置、承担连带还款责任等风险，需通过法律途径明确责任边界并采取应对措施。以下是具体分析：

1. 明确法律关系：共同抵押人/担保人的责任

• 抵押合同性质：若双方共同以抵押物为贷款提供担保（如共同房产抵押），且合同明确约定“连带责任”，则主贷人违约时，银行有权直接要求您履行还款义务或处置抵押物。
• 担保合同性质：若您以个人信用或财产为贷款提供担保（如保证合同），则需承担连带清偿责任，银行可要求您代偿全部债务。

关键点：需核查贷款合同、抵押合同及担保合同中的责任条款，明确您是“共同借款人”“抵押人”还是“保证人”，责任范围可能不同。

2. 主贷人不还的直接后果

• 银行追偿：银行可能同时起诉主贷人和您，要求共同偿还本金、利息及违约金。
• 抵押物处置：若抵押物为共同财产（如夫妻共有房产），银行可申请拍卖抵押物，所得款项优先偿债。
• 信用受损：主贷人和您的征信记录均会显示逾期，影响未来贷款、信用卡申请等。

3. 您的应对措施

• 协商解决：
  • 与主贷人沟通，要求其履行还款义务，或协商分期还款方案。
  • 若主贷人无力偿还，可尝试与银行协商调整还款计划（如延长还款期限、降低利率）。
• 法律途径：
  • 起诉主贷人：若您已代偿债务，可向法院起诉主贷人追偿，要求其返还您代付的款项及利息。
  • 主张免责：若您能证明签订合同时存在欺诈、胁迫或重大误解（如主贷人隐瞒真实财务状况），可申请撤销合同。
  • 分割抵押物：若抵押物为共同所有，可主张分割抵押物价值，仅承担对应份额的责任。

4. 预防性建议

• 合同审查：未来签订贷款合同时，明确约定“按份责任”（如按出资比例承担债务），避免连带责任。
• 财产隔离：避免以个人财产为他人贷款提供担保，或要求主贷人提供反担保（如抵押其名下资产）。
• 定期监督：关注贷款还款情况，若发现主贷人违约，及时采取措施防止损失扩大。

提示：具体责任需结合合同条款和案件事实判断，建议您携带合同文本向我详细咨询，以便制定针对性方案。