担保公司和银行合作放款是合法的，但这一合法性建立在多个前提条件之上，以下从不同角度为你详细分析：
合法性基础
法律法规允许：
- 根据我国现行法律法规，担保公司作为专业的金融服务机构，其业务范围包括为借款人提供担保服务。当担保公司与银行合作放款时，实际上是在履行其担保职能，即银行作为贷款人，担保公司为借款人提供信用担保，帮助借款人获得银行贷款。这种合作模式在法律上是被允许的。
监管合规：
- 担保公司和银行在合作过程中，必须遵守相关金融监管规定。例如，担保公司需要取得合法的经营资质，并按照监管要求开展业务；银行则需要对担保公司的资质和信誉进行审查，确保合作方的合法性和可靠性。只要双方都符合监管要求，合作放款就是合法的。
合作模式与风险控制
合作模式：
- 担保公司与银行的合作模式通常包括两种：一是担保公司为借款人提供全额担保，银行根据担保公司的担保发放贷款；二是担保公司与银行按照一定比例分担风险，共同为借款人提供融资支持。无论哪种模式，都需要签订详细的合作协议，明确双方的权利和义务。
风险控制：
- 在合作过程中，担保公司和银行都需要建立完善的风险控制机制。担保公司需要对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，确保担保风险可控；银行则需要对担保公司的担保能力、合作历史等进行审查，确保合作安全。通过有效的风险控制，可以保障合作放款的合法性和安全性。
注意事项与合规建议
资质审查：
- 担保公司在与银行合作前，应确保自身具备合法的经营资质和良好的信誉记录。同时，银行也应对担保公司的资质进行严格审查，确保合作方的合法性和可靠性。
合同签订：
- 双方应签订详细的合作协议，明确合作方式、风险分担、费用收取等关键条款。合同内容应合法、合规，并符合双方的实际需求。
监管沟通：
- 担保公司和银行应定期与监管机构进行沟通，及时了解监管政策的变化和要求。在合作过程中，如遇到监管问题或合规风险，应及时向监管机构报告并寻求指导。
消费者保护：
- 在合作放款过程中，担保公司和银行应共同保护消费者的合法权益。例如，应充分披露贷款信息、费用标准等关键内容，确保消费者在知情的情况下做出决策；同时，应建立有效的投诉处理机制，及时回应消费者的诉求和关切。
总结来说，担保公司和银行合作放款是合法的，但前提是双方必须遵守相关法律法规和监管要求，建立完善的风险控制机制，并签订详细的合作协议。如果你在合作过程中遇到任何法律问题或合规风险，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律意见和帮助。