第三方和银行合作贷款的合法性需结合具体情况判断，若满足以下条件则合法，反之则可能存在违法风险：
合作主体资质合法
- 银行作为金融机构，本身具备发放贷款的资质。
- 第三方若为贷款中介或助贷机构，需持有相关金融牌照或经过监管部门批准，如小额贷款公司牌照、融资担保公司牌照等。若第三方无牌照却擅自参与贷款业务，则属于非法金融活动。
- 举例：若第三方是持牌的小额贷款公司，与银行合作提供联合贷款，且业务符合监管要求，则合法；若第三方是未经批准的“地下钱庄”，则违法。
合作行为合规
- 银行与第三方的合作需遵守法律法规和监管要求，包括但不限于：
- 贷款信息披露真实准确，不进行虚假宣传；
- 贷款审批流程合规，对借款人的还款能力、信用状况等进行客观评估；
- 贷款利率在法律规定的合理范围内，不得设置过高的利息或变相收费（如手续费、砍头息等）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定。
- 举例：若银行与第三方合作时，通过第三方收取高额“服务费”变相提高贷款利率，超出法定上限，则属于违法行为。
贷款发放与回收手段合法
- 在贷款发放和回收过程中，银行与第三方需采用合法合规的手段，不得使用暴力、威胁、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。
- 举例：若第三方在借款人逾期还款时，采用电话轰炸、辱骂、上门滋扰等非法手段催收，则属于违法行为。
不得从事非法活动
- 银行与第三方的合作不得涉及非法集资、诈骗等违法活动。
- 举例：若第三方以贷款为幌子，收取借款人各种名目的费用后消失不见，或获取借款人个人信息用于非法用途，则属于诈骗行为。
建议与总结：
- 若您作为借款人，遇到第三方与银行合作贷款的情况，应仔细核查第三方的资质和信誉，确保其持有合法牌照且经营行为合规。
- 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解贷款利率、费用、还款方式等关键信息，避免陷入“高利贷”或“套路贷”陷阱。
- 若发现第三方或银行存在违法违规行为，应及时向相关部门举报，以维护自身合法权益和金融市场的稳定秩序。
若您有具体案例或进一步疑问，可直接向我咨询，我将结合实际情况为您提供更详细的法律分析。