银行和小贷公司合作在符合法律法规和监管要求的前提下是合法的。以下从不同角度对此问题进行分析：
一、合法性基础
法律法规支持：
- 银行与小贷公司的合作，本质上属于金融机构之间的业务合作，只要这种合作不违反国家法律法规的强制性规定，就是合法的。
- 例如，银行可以与小贷公司合作开展联合贷款业务，共同为借款人提供资金支持，这种合作模式在符合相关监管要求的前提下是被允许的。
监管政策允许：
- 监管部门对于银行与小贷公司的合作有一定的监管政策，但这些政策主要是为了规范合作行为，防止风险传递，而非禁止合作。
- 只要合作双方遵守监管政策，如进行充分的信息披露、控制合作风险等，合作就是合法的。
二、合作模式与合规性
联合贷款模式：
- 银行与小贷公司可以按照一定比例共同出资发放贷款，这种模式下，双方需要签订合作协议，明确各自的权利义务，并遵守相关监管要求。
- 例如，双方需要共同对借款人进行信用评估，确保贷款资金的安全；同时，需要按照约定比例分担贷款风险。
助贷模式：
- 在助贷模式下，小贷公司通常负责借款人的获客、初审等工作，而银行则负责最终的贷款审批和发放。
- 这种模式下，小贷公司需要确保其获客和初审工作的合规性，避免将不符合银行贷款条件的借款人推荐给银行；银行则需要独立进行贷款审批，确保贷款资金的安全。
三、潜在风险与合规建议
风险传递风险：
- 银行与小贷公司合作时，需要关注风险传递问题。如果小贷公司的风险管理能力较弱，可能会将风险传递给银行。
- 合规建议：合作双方应建立完善的风险管理机制，对合作业务进行独立的风险评估和控制；同时，应定期进行风险排查和整改，确保合作业务的风险可控。
监管合规风险：
- 银行与小贷公司的合作需要遵守相关监管政策，如信息披露、资本充足率、贷款集中度等要求。
- 合规建议：合作双方应密切关注监管政策的变化，及时调整合作模式和业务操作，确保符合监管要求；同时，应加强与监管部门的沟通，及时了解监管动态和要求。
消费者权益保护风险：
- 在合作过程中，银行与小贷公司需要共同保护消费者的合法权益，避免因合作行为导致消费者权益受损。
- 合规建议：合作双方应建立完善的消费者权益保护机制，对合作业务进行充分的消费者教育和风险提示；同时，应建立有效的投诉处理机制，及时回应和解决消费者的投诉和诉求。
总结来说，银行和小贷公司的合作在符合法律法规和监管要求的前提下是合法的。合作双方应建立完善的风险管理机制、监管合规机制和消费者权益保护机制，确保合作业务的合规性和稳健性。如果您有具体的合作模式或业务场景需要咨询，可以直接向我提问，我会结合您的实际情况给出更具体的法律建议。