新能源车与“老头乐”（低速电动车）发生事故后的保险理赔，需根据事故责任划分、车辆保险类型及地方性法规综合判断，具体分以下情况处理：

1. 事故责任明确时的理赔流程

• 新能源车有责：若事故由新能源车驾驶员全责或主责，其交强险需优先赔付对方（老头乐）的人身伤亡及财产损失（最高20万元，含医疗费、伤残赔偿、车辆维修等）。超出交强险限额的部分，由新能源车商业险（如第三者责任险）补充赔付。若老头乐无保险或未投保，新能源车保险公司仍需按责任比例赔付，但可向老头乐车主追偿（若其存在过错）。
• 老头乐有责：若老头乐被认定为机动车（需满足速度、重量等标准），但未投保交强险，其车主需自行承担交强险范围内的赔偿责任（最高20万元），超出部分按责任比例分担。若老头乐被认定为非机动车，新能源车交强险仍需赔付，但老头乐车主可能因违规上路（如无牌无证）承担部分责任。

2. 车辆性质对理赔的影响

• 老头乐是否属于机动车：
  根据《道路交通安全法》，机动车需满足速度、重量等标准并登记上牌。若老头乐被鉴定为机动车但未投保交强险，其车主需承担交强险范围内的赔偿责任，且可能因无证驾驶面临行政处罚。若被认定为非机动车，新能源车交强险仍需赔付，但老头乐车主的违规行为可能减轻新能源车方的赔偿责任。
• 新能源车保险覆盖范围：
  新能源车需投保交强险及商业险（如车损险、第三者责任险）。若事故导致新能源车自身损坏，车损险可赔付；若造成第三方损失，第三者责任险可覆盖。需注意，部分商业险条款可能将“老头乐”归类为非机动车，免赔率或赔偿限额可能不同，需仔细阅读保单。

3. 地方性法规的特殊规定

• 部分地区对低速电动车（老头乐）实施严格管理，如禁止上路或要求投保特定保险。若老头乐违规上路，其车主可能承担更高比例责任，甚至被行政处罚。例如，某地规定老头乐需投保“非机动车第三者责任险”，若未投保，车主需自行承担全部赔偿责任。

4. 理赔实操建议

• 立即报警并保留证据：事故发生后，第一时间报警并拍摄现场照片、视频，记录对方车辆信息及驾驶员身份，避免口头协商后反悔。
• 联系保险公司报案：新能源车方需在48小时内向保险公司报案，配合查勘定损。若老头乐方未投保，可要求其签署书面赔偿协议，或通过诉讼追偿。
• 协商或诉讼解决争议：若双方对责任划分或赔偿金额有争议，可申请交警调解或直接向法院起诉。法院会根据事故责任、车辆性质及地方法规综合判决。

总结：新能源车与老头乐事故的理赔核心在于责任划分和车辆性质认定。建议事故后优先通过交强险赔付，商业险补充，并留意地方对老头乐的管理规定。若遇复杂情况（如对方拒赔、车辆性质争议），可直接向我咨询具体处理方案。