结论：贷款还不上，最坏的结果可能包括个人信用严重受损、承担高额费用、面临催收骚扰、法律诉讼风险，甚至在特定情况下承担刑事责任。如果暂时还不上，有多个合法合规的应对办法可以帮助您避免这些不良后果。

一、贷款还不上最坏的结果

1. 个人信用受损

   • 征信记录留下不良记录：逾期还款信息会被报送至征信系统，在个人征信报告上形成污点。这会影响您后续贷款、信用卡申请，甚至租房、购买保险以及部分求职和公共服务申请。
   • 进入失信被执行人名单：若被债权人起诉且经法院判决后仍不还款，您可能被列入“老赖”名单，受到乘坐高档交通工具、高消费场所限制等多方面的惩戒，同时可能影响子女就读高收费私立学校。

2. 高额费用负担

   • 逾期利息和违约金：贷款机构将按合同约定对逾期未还部分收取高额的逾期利息（可能远高于原贷款利率）和违约金。随着逾期时间延长，债务将迅速膨胀，增加您的还款压力。

3. 面临催收骚扰

   • 内部催收：贷款机构会通过电话、短信、邮件等方式频繁提醒和催收，这可能会对您的日常生活造成一定干扰。
   • 外包催收：若内部催收无效，贷款机构可能委托第三方催收公司进行更激进的催收。这些公司可能会频繁拨打您及其联系人的电话，甚至可能出现不当催收行为，严重干扰您及家人的正常生活。

4. 法律诉讼风险

   • 被起诉：长期拖欠贷款不还，贷款机构有权向法院提起诉讼。您需要花费时间和精力应对诉讼程序，并可能面临败诉的风险。
   • 资产被查封、拍卖：若法院判决您败诉，除需偿还贷款本金、利息、逾期费用外，还需承担诉讼费、律师费等额外费用。如拒不履行判决，法院有权采取强制执行措施，查封、冻结并拍卖您名下的资产以偿还债务。

5. 刑事风险（特定情况下）

   • 在特定情形下，如您提供虚假资料骗取贷款并具有非法占有目的，可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。这将使您面临有期徒刑、拘役及罚金等刑事处罚，严重影响您的未来生活。

二、暂时还不上贷款的合法合规应对办法

1. 与贷款机构沟通

   • 主动联系：在还款困难时，主动联系贷款机构，说明您的实际情况和还款意愿。
   • 寻求解决方案：与贷款机构协商延期还款、分期还款等解决方案。贷款机构通常会根据您的实际情况和信用记录，考虑给予一定的宽限期或调整还款计划。

2. 合理规划财务

   • 制定预算：制定详细的财务预算，确保能够按时履行还款义务。优先偿还高利息的贷款，减少利息支出。
   • 削减开支：削减不必要的开支，如减少娱乐消费、降低生活成本等，以节省资金用于还款。

3. 寻求法律援助

   • 咨询律师：如果您对贷款合同、还款计划或法律诉讼等方面存在疑问，可以咨询专业律师（比如我），获取专业的法律建议。
   • 了解权益：了解自己的合法权益和还款义务，避免在催收过程中受到不当对待或侵犯。

4. 避免逃避和失联

   • 保持联系：不要逃避贷款机构的催收电话或短信，保持与贷款机构的联系，及时说明您的还款情况和困难。
   • 积极应对：积极应对贷款机构的催收和法律诉讼，避免因为逃避或失联而加重法律后果。

作为赵文军律师，我建议您在面临贷款还款困难时，保持冷静和理性，积极与贷款机构沟通并寻求解决方案。同时，合理规划财务、了解自己的合法权益和还款义务也是非常重要的。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。