在交通事故中，司机、产权人（车主）以及保险公司是否承担连带责任，这并非一个简单的是非问题，而是需要根据具体的事故情况、法律关系以及保险合同的约定来综合判断。以下是对这一问题的详细分析：

一、保险公司的作用与责任范围

保险公司是司机在发生事故时的重要经济保障。在交强险和商业三者险的赔偿限额内，保险公司会按照保险合同的约定进行赔偿，这有助于减轻司机的经济负担。然而，保险并不能替代司机对违法行为和过错所应承担的法律责任。如果司机存在酒驾、无证驾驶等保险合同约定的免责情形，保险公司将拒绝赔偿，此时司机需自行承担责任。

二、司机承担连带责任的情形

1. 雇佣关系与职务行为：

   • 如果司机是在执行工作任务过程中发生车祸，如出租车司机载客运营、公司员工因工作外出开车等，这通常被视为职务行为。在这种情况下，由用人单位承担侵权责任。但如果司机存在故意或重大过失，如为赶时间闯红灯，那么司机应当与用人单位承担连带赔偿责任。
   • 若肇事车辆为个体户、承包户、个人合伙或私营企业主所有，并雇用司机从事运输，车主或雇主也需承担事故赔偿责任。

2. 借车与车辆合法占有使用：

   • 车主将车借给司机使用，如果司机发生车祸且负有事故责任，超出保险赔偿范围的部分通常由司机承担。但如果车主对损害的发生有过错，如车辆存在故障隐患未告知、明知借用人无驾驶证仍出借等，车主需与司机承担连带责任。
   • 经车主同意，车辆合法占有人将车辆交与第三人使用时发生交通事故，合法占有人和第三人可能成为共同被告，车主在特定情况下也可能需承担连带责任。

3. 车辆存在缺陷：

   • 如果车祸是由于车辆本身存在质量缺陷导致的，且司机对事故发生没有过错，司机通常无需承担连带责任。但如果司机知晓车辆缺陷仍驾驶，可能会被判定与车辆生产者、销售者承担一定的连带责任。

4. 承包、租赁与挂靠关系：

   • 在肇事车辆承包、租赁期间发生交通事故，车主和承包、承租人通常需共同承担赔偿责任。
   • 如果肇事车辆挂靠单位收取管理费或分享盈利，视为共同车主，车主需承担赔偿责任，挂靠单位则承担连带责任。

5. 好意同乘与紧急避险：

   • 在好意同乘情况下，即搭便车，如果司机负有责任且超出保险赔偿范围，一般会适当减轻司机的赔偿责任。但如果司机存在故意或重大过失，仍需对乘车人的损失承担连带责任。
   • 因紧急避险引起交通事故时，若紧急避险措施不当或超过必要限度造成不应有损害，车主或司机所在单位可能需承担连带责任。

三、总结与建议

综上所述，车祸中有保险的司机是否需要承担连带责任，并非一成不变。它取决于事故的具体情况、法律关系以及保险合同的约定。因此，在发生事故后，司机应及时咨询专业律师，以便准确了解自己的法律责任和权益。同时，司机在驾驶过程中应严格遵守交通规则，确保行车安全，以避免不必要的法律责任。对于车主而言，也应加强对车辆的管理和维护，确保车辆处于安全状态，并在借车或允许他人使用车辆时谨慎选择借用人，以降低自身风险。