结论：民间没有抵押资质的抵押行为，其合法性并非绝对，而是取决于具体情形。在符合相关法律法规的前提下，此类抵押行为可以是合法的；但若违反法律规定，则可能面临法律风险。
合法情形分析
主体适格与意思表示真实：
- 抵押双方必须为具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。这意味着，抵押人和抵押权人都应具备独立承担民事责任的能力。
- 抵押行为应基于双方的真实意愿，不存在欺诈、胁迫等不正当手段。抵押人自愿以其财产设定抵押，抵押权人真实有接受抵押的意愿，并愿意在抵押人无法履行债务时行使抵押权。
内容合法：
- 抵押的财产必须合法，且抵押人对其拥有合法的处分权。例如，抵押人不能将其非法所得的财产或他人财产设定抵押。
- 抵押行为不得违反法律法规的强制性规定和公序良俗。例如，抵押合同中不得约定违反法律、行政法规的强制性规定或损害社会公共利益的条款。
- 若涉及借贷关系，利率需符合法律规定，即不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出此范围的利息将不受法律保护。
程序合规：
- 虽然口头抵押协议在某些情况下可能有效，但为确保抵押关系的明确性和可追溯性，建议抵押双方签订书面抵押合同。书面合同应详细载明抵押财产、抵押范围、抵押期限、抵押权实现方式等关键信息。
- 根据《民法典》的相关规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。未办理抵押登记的，不影响抵押合同的效力，但抵押权不得对抗善意第三人。
不合法情形分析
非法集资与职业放贷：
- 如果抵押行为是非法集资或职业放贷的一部分，即出借人以无抵押贷款为幌子，向社会不特定对象吸收资金，或未取得放贷资格而频繁从事有偿民间借贷行为，则此类抵押行为可能因违反相关法律法规而被认定为无效。
欺诈与胁迫：
- 如果抵押行为是基于欺诈、胁迫等不正当手段而成立的，则该抵押行为可能被认定为无效。例如，抵押人被胁迫或欺骗而签订抵押合同，或抵押权人利用抵押人的困境或无知来谋取不正当利益。
抵押财产不合法或无处分权：
- 如果抵押的财产不合法，如非法所得的财产或他人财产，或抵押人对其无处分权，则此类抵押行为无效。
利率违法：
- 如果抵押行为涉及的借贷利率超过法律规定的上限，则超出部分的利息约定无效。借款人无需支付超出法定利率的利息部分，且出借人可能因此面临法律制裁。
实际操作建议
谨慎核查抵押双方主体资格和信用状况：
- 在进行抵押行为前，应仔细核查抵押人和抵押权人的主体资格和信用状况，确保其具备独立承担民事责任的能力和良好的信用记录。
明确抵押财产和抵押范围：
- 在签订抵押合同时，应明确抵押财产的具体信息和抵押范围，避免出现模糊不清或歧义的情况。
合理约定利率和还款期限：
- 如果涉及借贷关系，应合理约定利率和还款期限，确保不超过法律规定的上限，并明确还款方式和违约责任等条款。
办理抵押登记（如涉及不动产）：
- 如果抵押财产为不动产，应按照法律规定办理抵押登记手续，以确保抵押权的设立和对抗效力。
保留好相关证据材料：
- 在进行抵押行为时，应保留好相关证据材料，如抵押合同、抵押财产证明、还款记录等，以便在发生纠纷时维护自身权益。
总结：民间没有抵押资质的抵押行为合法性取决于多个因素的综合考量。在实际操作中，双方应严格遵守相关法律法规，确保抵押行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。