核心结论：房子卖了后仍不够偿还贷款，是可以与贷款银行进行协商的，但协商结果取决于多种因素。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商的法律依据与合理性

   • 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，借款人在面临还款困难时，有权与贷款人（银行）就还款计划、贷款重组等事项进行协商。这是基于合同自由原则和公平原则，允许双方在平等自愿的基础上，对原合同条款进行合理调整。
   • 在你的情况下，由于房产出售所得不足以覆盖贷款余额，这构成了还款能力下降的客观事实，为协商提供了合理依据。

2. 协商的可能方向

   • 延长还款期限：你可以与银行协商延长贷款的还款期限，从而降低每期还款金额，减轻还款压力。
   • 调整还款方式：例如，从等额本息还款方式调整为等额本金还款方式，或者根据收入情况制定更为灵活的还款计划。
   • 部分债务减免：在极端情况下，如果银行认为继续追讨剩余债务的成本过高或风险过大，可能会考虑减免部分债务。但这通常需要你提供充分的证明材料，如收入证明、财产状况证明等，以证明你的还款能力确实有限。
   • 提供其他担保：如果你能提供其他有价值的资产作为担保，银行可能会考虑接受并调整原贷款条件。

3. 协商的注意事项

   • 及时沟通：一旦发现房产出售所得不足以偿还贷款，应立即与银行联系，说明情况并提出协商请求。拖延时间可能会导致银行采取更严厉的追讨措施。
   • 准备充分材料：在与银行协商时，提供详细的财务状况证明、房产出售合同及交易记录等材料，以支持你的协商请求。
   • 保持诚信：在协商过程中，应如实陈述自己的财务状况和还款能力，避免夸大或隐瞒事实。诚信是协商成功的基础。
   • 考虑法律后果：如果协商无果，银行可能会采取法律手段追讨剩余债务。因此，在协商前应充分了解相关法律后果，并做好应对准备。

4. 协商无果时的应对策略

   • 如果与银行协商无果，你可以考虑寻求第三方调解或仲裁机构的帮助，以促成双方达成和解。
   • 在极端情况下，如果确实无力偿还剩余债务，且没有其他可行的解决方案，你可能需要考虑个人破产等法律程序。但这是一个极端且复杂的解决方案，应谨慎考虑并咨询专业法律意见。