核心结论：贷款买的房子住了三年后无力偿还贷款，您可以通过以下几种方式应对，具体选择需结合自身实际情况和贷款合同条款综合判断。

1. 与银行协商，争取延期还款或调整还款计划
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。您可以主动联系银行，说明自身经济困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料，申请延长还款期限、降低月供金额或暂停还款一段时间（需注意，暂停还款期间利息可能仍会累积）。银行会根据您的信用记录、还款历史和困难程度综合评估是否同意。若银行同意，双方需签订书面协议，明确新的还款安排。

2. 尝试转让或出售房产，提前结清贷款
   若您无力继续还款，且房产仍有市场价值，可考虑将房产转让给第三方，用售房款结清贷款。根据《民法典》第四百零六条，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但需及时通知抵押权人（即银行）。转让所得价款应优先用于清偿债务，剩余部分归您所有。需注意：若房产已办理抵押登记，转让时需银行配合解除抵押（或由买家代为清偿贷款），否则可能影响交易流程。

3. 申请个人破产（若符合条件）
   目前，我国已在深圳、浙江等地试点个人破产制度。若您因经营失败、重大疾病等原因导致严重负债，且符合当地个人破产申请条件（如连续一定时间无法清偿债务、资产不足以清偿全部债务等），可向法院申请个人破产。破产程序启动后，法院会指定管理人清理您的资产和债务，制定清偿计划（可能包括部分债务豁免）。但需注意：个人破产会严重影响您的信用记录，且在破产期间（通常3-5年）需接受严格的消费和经营限制。

4. 面临银行起诉时的应对策略
   若您长期未还款且未与银行协商，银行可能依据贷款合同向法院起诉，要求您偿还贷款本金、利息及违约金，并可能申请强制执行（如拍卖房产）。此时您需：

   • 积极应诉，向法院说明自身经济困难，争取调解或分期还款；
     
   • 若房产被拍卖，拍卖所得优先用于清偿银行贷款，剩余部分归您所有；若拍卖款不足以清偿全部债务，您仍需承担剩余债务（除非银行同意豁免或您申请个人破产）。
     

温馨提示：

• 无论选择哪种方式，均需保留与银行沟通的书面记录（如邮件、短信、录音等），以备后续维权；
  
• 避免“弃房断供”，否则不仅会影响个人征信，还可能面临银行起诉、房产被低价拍卖等风险；
  
• 若对贷款合同条款或法律程序有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供更详细的建议。