结论：您可以起诉对方要求偿还欠款，对方工资卡被冻结并不影响您行使自己的合法债权。以下从多个角度为您详细分析：
一、法律关系层面
您与债务人之间的债权债务关系独立存在 您与对方之间的民间借贷关系，是基于双方真实意思表示形成的独立法律关系。根据《民法典》第六百六十七条：”借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。只要您能提供借条、转账记录、聊天记录等证据证明借款事实，即可通过法律途径主张债权。
工资卡冻结不影响债权主张 对方工资卡被冻结，可能是因其他诉讼案件被法院采取保全措施或执行措施。但这属于债务人与其他债权人之间的法律关系，与您享有的债权无直接关联。您仍有权就自己的债权单独提起诉讼。
二、诉讼程序层面
您可单独提起民事诉讼 您需要准备起诉状、证据材料（如借条、转账凭证等）向被告住所地或合同履行地法院起诉。法院受理后，若对方未提出有效抗辩，通常会判决支持您的诉求。
诉讼中可申请财产保全 为防止对方转移财产，您可在起诉时或诉讼过程中申请法院冻结其其他财产（如房产、车辆、其他银行账户等）。根据《民事诉讼法》第一百零三条，法院可根据您的申请对被告财产采取保全措施。
执行阶段可参与分配 若对方财产不足以清偿所有债务，在执行阶段您可申请参与分配。根据《最高人民法院关于适用〈民事诉讼法〉的解释》第五百零八条，被执行人为公民或其他组织，在执行程序开始后，被执行人的其他已经取得执行依据的债权人发现被执行人的财产不能清偿所有债权的，可以向人民法院申请参与分配。
三、实务操作建议
尽快启动诉讼程序 诉讼时效为3年，自您知道或应当知道权利受损之日起计算。建议尽快起诉并申请财产保全，避免对方财产进一步减少。
全面调查对方财产 除工资卡外，建议通过律师调查令等方式查询对方名下其他财产（如房产、车辆、股权等），为执行阶段做准备。
关注其他诉讼进展 若对方已被其他债权人起诉，您可申请作为第三人参加诉讼，或及时向执行法院申报债权，维护自身权益。
示例说明：假设您借给对方10万元，有借条和转账记录为证。现对方因其他纠纷被法院冻结工资卡，您仍可单独起诉要求还款。若法院判决支持您的诉求，在执行阶段，若对方工资卡已被其他案件冻结，您可申请冻结其其他财产，或参与分配其已被冻结的工资收入。
特别提醒：若对方存在恶意转移财产、逃避债务等情形，您可在诉讼中主张撤销相关行为，或追究其拒不执行判决、裁定的刑事责任。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作方案。