当您将房子抵押给个人作为借款担保，而借款人去世后，要拿回抵押物，主要需遵循法律规定和合同约定，并考虑借款人是否有继承人以及遗产状况等因素。以下是一个详细的处理流程：
一、确认借款人是否有继承人
- 查询继承人信息：
- 您可以通过公证处、法院或相关机构查询借款人的合法继承人信息。
- 继承人可能是借款人的配偶、子女、父母等法定继承人。
二、有继承人继承遗产的情况
抵押权效力及于遗产：
- 根据《中华人民共和国民法典》相关规定，借款人死亡后，其遗产由合法继承人继承。
- 抵押权继续存在于抵押财产（即您的房子）上，若债务未清偿，您（作为抵押权人）有权就抵押财产优先受偿。
与继承人协商：
- 您可以与继承人联系，了解他们是否愿意继续履行还款义务以保留抵押财产所有权。
- 如果继承人愿意还款，您可以与他们协商制定还款计划。
继承人无力偿债或不愿承担债务：
- 如果继承人无力偿债或不愿承担债务，他们可以选择放弃继承或转让抵押财产。
- 在这种情况下，您可以通过变卖抵押财产来清偿债务，剩余款项归继承人所有。
抵押权实现方式：
- 如果继承人未主动处理债务，您可以通过协商、拍卖或诉讼等方式处置抵押财产。
- 处置抵押财产所得价款将优先用于偿还债务本息及相关费用。
三、无继承人或遗产不足清偿债务的情况
抵押财产归属国家/集体：
- 如果借款人无继承人或继承人放弃继承，且遗产不足以清偿债务，抵押财产将依法收归国家或集体所有。
- 在这种情况下，您可以就财产变现价值优先受偿，但不足部分通常无法追偿（除非存在其他担保人或连带责任人）。
特殊情形下的债务处理：
- 如果抵押财产为共有物（如夫妻共同财产），需先分割共有份额，再对借款人份额进行处置。
- 您应及时主张权利，避免因诉讼时效过期而丧失胜诉权。
四、具体处理流程示例
- 确认继承人身份：通过公证处或法院确定合法继承人。
- 评估抵押财产价值：委托专业机构评估您的房子的市场价值。
- 协商解决方案：与继承人协商还款计划或财产处置方案。
- 法律程序介入：如果协商不成，您可以申请法院强制执行，通过拍卖等方式处置抵押财产。
在整个过程中，建议您保留好所有相关证据和文件，如借款合同、抵押合同、房产证等，以便在需要时提供证明。同时，如果您对法律程序不熟悉，可以考虑咨询专业律师以获取更具体的法律建议。