结论：农商行贷款10万逾期后能否只还本金，需视具体情况而定，包括贷款合同条款、逾期时长、银行政策以及双方协商结果等因素。以下从不同角度为您详细分析：

1. 贷款合同条款：

   • 首先，应仔细审查您与农商行签订的贷款合同。合同中通常会明确约定还款方式、逾期利息、罚息以及违约处理等相关条款。
   • 如果合同中明确规定了逾期后只能还本金（这种情况较为罕见），或者提供了某种形式的减免政策，那么您可能有机会只还本金。但通常情况下，合同会要求借款人偿还本金及逾期产生的利息和罚息。

2. 逾期时长与银行政策：

   • 逾期时长是影响银行处理方式的重要因素。短期逾期，银行可能更倾向于通过催收、罚息等方式促使您尽快还款，而不一定同意只还本金。
   • 长期逾期或恶意拖欠，银行可能会采取更严厉的措施，如起诉、资产保全等。在这种情况下，银行同意只还本金的可能性较小。
   • 此外，不同银行的政策也可能有所不同。有些银行可能在特定情况下（如借款人遭遇重大变故、经济困难等）提供一定的减免或协商空间。

3. 双方协商结果：

   • 无论合同条款如何规定，您都可以尝试与农商行进行协商，表达您的还款意愿和当前的经济状况。
   • 在协商过程中，您可以提出只还本金的请求，并说明理由（如经济困难、突发情况等）。银行可能会根据您的实际情况和还款意愿，考虑给予一定的减免或调整还款计划。
   • 协商技巧：在协商时，保持诚恳的态度，提供充分的证据支持您的请求（如收入证明、医疗证明等），并表达您愿意积极还款的意愿。

4. 法律后果与建议：

   • 如果银行不同意只还本金，且您未能按照合同约定偿还贷款，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉、申请强制执行等。
   • 在这种情况下，您可能面临法律诉讼、资产被查封或拍卖等风险。因此，建议您在逾期后尽快与银行沟通，寻求解决方案。
   • 建议行动：首先，尝试与银行协商还款计划；其次，如果协商无果，考虑咨询专业律师或法律援助机构，了解您的法律权益和可能的解决方案；最后，根据律师或法律援助机构的建议，采取相应的法律行动。

特殊情况说明：

• 如果您能够证明因不可抗力（如自然灾害、重大疾病等）导致无法按时还款，且这种情况符合银行或相关法律法规的减免条件，那么您可能有机会获得一定的减免或只还本金。但这种情况需要提供充分的证据支持，并经过银行的严格审核。

总结与进一步思考：

• 农商行贷款10万逾期后能否只还本金，没有固定的答案，而是取决于多种因素的综合考量。
• 在处理此类问题时，建议您保持冷静、积极沟通，并寻求专业法律意见以保护自己的合法权益。
• 如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我将根据您的具体情况提供针对性的法律建议。