核心结论：担保人是否需要偿还农商贷款10万逾期5年的本金，需根据担保合同的具体约定、担保方式（一般保证或连带责任保证）、债权人是否在保证期间内主张权利，以及诉讼时效是否已届满等因素综合判断。以下分情况说明：

1. 若担保合同明确约定为连带责任保证，且债权人已在保证期间内要求担保人承担责任，且诉讼时效未届满
   根据《民法典》第六百八十八条，连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可直接要求担保人偿还全部债务（包括本金）。若债权人已在保证期间内（通常为主债务履行期届满之日起6个月，有约定从约定）向担保人主张权利，且自逾期之日起未超过3年诉讼时效（或存在诉讼时效中断情形），则担保人需偿还本金。

2. 若担保合同约定为一般保证，且债权人未先向债务人追偿，或已超过保证期间
   根据《民法典》第六百八十七条，一般保证的担保人享有“先诉抗辩权”，即债权人需先对债务人提起诉讼或仲裁并强制执行无果后，才能要求担保人承担责任。若债权人未履行此程序，或已超过保证期间（如未在主债务履行期届满后6个月内主张权利），则担保人可拒绝偿还本金。

3. 若诉讼时效已届满（逾期超过3年且无中断情形）
   根据《民法典》第一百八十八条，债权请求权诉讼时效为3年。若债权人自逾期之日起3年内未向债务人或担保人主张权利，且无诉讼时效中断、中止情形，则债务人或担保人可提出诉讼时效抗辩，拒绝偿还本金。但需注意：若担保人自愿履行或部分履行，不得以诉讼时效届满为由反悔。

4. 若担保合同无效或存在欺诈、胁迫等情形
   若担保合同因违反法律强制性规定（如主合同无效导致担保合同无效）、或担保人受欺诈/胁迫签订合同，担保人可能无需承担责任。但需以法院或仲裁机构认定为准，且担保人可能需承担部分过错赔偿责任（如主合同无效时，担保人有过错的，承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一）。

行动建议：

1. 核查担保合同条款，明确担保方式（一般保证或连带责任保证）、保证期间、担保范围等关键信息；
   
2. 确认债权人是否在保证期间内主张权利（如书面通知、诉讼等），以及逾期后是否通过催收、起诉等方式中断诉讼时效；
   
3. 若涉及诉讼时效抗辩，需收集证据证明债权人未在3年内主张权利（如无催收记录、未起诉等）；
   
4. 建议担保人尽快与债权人协商还款方案，或通过法律途径确认责任范围，避免因长期逾期导致利息、罚息累积或信用受损。
   

如有进一步细节（如担保合同具体条款、债权人主张权利的证据等），可提供更多信息以便更精准分析。