针对您提出的“农商银行贷款10万元逾期是否可以申请五年分期还款”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

首先，若您在农商银行的10万元贷款已经逾期，并且您希望申请分期还款，特别是希望申请为期五年的分期还款，您应及时、主动地与农商银行进行沟通。银行在面对借款人还款困难时，通常更倾向于与借款人合作，共同寻找解决方案，以避免不必要的法律纠纷和信用受损。

沟通步骤与要点：

1. 及时联系银行：

   • 您可以通过联系贷款客户经理、前往银行网点咨询或拨打银行客服热线等方式，尽快与农商银行建立联系。
   • 向银行说明您的实际困难和无法按时还款的具体原因，表达您希望申请分期还款的意愿。

2. 了解银行政策：

   • 在与银行沟通之前，建议您先了解农商银行关于贷款延期、分期还款的相关政策和规定。
   • 这可以通过阅读贷款合同、咨询贷款客户经理或前往银行网点获取相关信息，以便您更准确地制定还款计划和准备申请材料。

3. 准备申请材料：

   • 身份证明：提供借款人本人的有效身份证件。
   • 收入证明：提供近几个月的银行工资流水、工作单位开具的收入证明等，以证明您的收入状况和还款能力。若目前处于失业状态，可提供失业证明。
   • 困难证明：根据您无法按时还款的原因，提供相应的证明材料，如医院诊断证明、病历、医疗费用清单（因重大疾病导致还款困难）或相关部门出具的灾害证明（因突发自然灾害影响还款）等。
   • 详细还款计划：根据自己的实际情况，制定一个详细的分期还款计划，明确每期能够偿还的金额以及您希望的还款期限（如五年）。

4. 提交申请并等待审批：

   • 将准备好的申请材料提交给农商银行，可以通过书面申请、线上申请或直接沟通的方式提交。
   • 银行收到申请后，会对您的财务状况、信用记录以及申请分期还款的原因进行评估和审核。这一过程可能需要几个工作日至几周不等，请您耐心等待。

5. 协商分期还款方案：

   • 如果银行审批通过您的申请，会与您协商具体的分期还款方案。
   • 在协商过程中，您可以根据自己的实际情况与银行进行充分沟通，争取达成一个双方都能接受的方案，包括您希望的五年分期还款期限。
   • 同时，要明确了解分期还款可能产生的额外费用，如手续费、利息调整等，并将这些因素考虑到自己的还款能力范围内。

6. 签订新的还款协议并严格履行：

   • 一旦双方就分期还款方案达成一致，您需要与农商银行签订新的还款协议。
   • 在签订协议前，务必仔细阅读协议条款，确保协议内容与协商一致的方案相符。
   • 签订协议后，您应严格按照新的还款计划按时足额还款，避免再次出现逾期情况。

额外建议：

• 除了与银行协商分期还款外，您还可以考虑寻求其他途径来解决问题，如向亲朋好友借款、出售部分资产等。但无论选择哪种方式，都需要谨慎考虑并确保自己有能力承担相应的责任和义务。
• 在整个过程中，保持与银行的良好沟通至关重要。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时与银行联系。

综上所述，若您在农商银行的贷款无法按时偿还并希望申请五年分期还款，及时与银行沟通并准备充分的申请材料是解决问题的关键。同时，您也需要了解自己的权利和义务，严格遵守还款协议，以避免不必要的法律纠纷和信用受损。