结论：农商银行贷款逾期后，一般情况下不能仅还本金，但在特定条件下存在协商空间。以下从法律、银行实务、协商策略三个角度展开说明：

1. 法律层面：合同约定优先，逾期利息具有法定性

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限还款的，应当支付逾期利息。贷款合同中通常会明确约定：

• 逾期利息计算方式（如日万分之五、基准利率上浮50%等）；
• 复利条款（逾期利息可能计入本金重复计息）；
• 违约金条款（部分合同约定额外违约金）。

法律后果：若合同未明确约定减免利息，银行有权要求借款人全额偿还本金、利息及违约金。单方面仅还本金可能构成违约，银行可采取催收、起诉、列入征信黑名单等措施。

2. 银行实务：逾期处理存在弹性空间

银行对逾期贷款的处理通常遵循以下逻辑：

• 短期逾期（1-3个月）：以催收为主，可能同意分期还款，但极少减免利息；
• 中期逾期（3-6个月）：可能同意展期（延长还款期限），但需重新签订合同并支付展期费用；
• 长期逾期（6个月以上）：银行可能启动法律程序，但在此前若借款人能证明重大困难（如重大疾病、失业等），可尝试协商减免部分利息。

关键点：银行是否同意减免利息，取决于借款人的还款意愿（如是否主动沟通、是否已还部分本金）和还款能力（如收入证明、资产状况）。

3. 协商策略：如何争取减免利息

若借款人希望仅还本金，需满足以下条件并采取相应措施：

• 条件1：存在法定或约定减免事由
  如贷款合同中约定“遇不可抗力可减免利息”，或借款人因疫情、自然灾害等导致收入骤减（需提供证明）。
• 条件2：主动沟通并制定还款计划
  向银行提交书面申请，说明逾期原因、当前经济状况及还款方案（如分期还本金），并附证明材料（如失业证明、医疗单据）。
• 条件3：接受银行提出的替代方案
  银行可能要求：
  
  • 签订《还款协议书》，明确剩余本金分期偿还；
    
  • 支付部分利息作为“和解金”；
    
  • 提供担保（如房产、车辆）确保后续还款。

风险提示：若银行拒绝协商，借款人仍需按合同约定还款，否则可能面临：

• 征信记录受损（影响后续贷款、信用卡申请）；
• 银行起诉后被强制执行（冻结银行账户、查封财产）；
• 承担诉讼费、律师费等额外费用。

4. 特殊情形：政策性贷款或普惠金融产品

若贷款属于以下类型，可能存在利息减免政策：

• 扶贫贷款、小微企业贷款：部分地区对符合条件的企业或个人提供贴息或免息；
• 疫情期间贷款：根据银保监会通知，部分银行对受疫情影响严重的借款人提供延期还本付息支持。

建议：借款人可查询贷款合同类型，或向当地银保监局、金融办咨询是否有相关政策。

总结：农商银行贷款逾期后，仅还本金需以银行同意为前提。借款人应优先与银行协商，提供充分证明材料并制定可行还款计划。若协商无果，建议通过法律途径（如调解、诉讼）解决，避免单方面停还导致更严重后果。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合合同条款和地方政策为您分析。