核心结论：即使外卖小哥没有保险且经济困难，你仍可通过法律途径要求其承担赔偿责任，具体可从以下角度处理：

1. 明确责任划分是关键

• 法律依据：根据《道路交通安全法》第76条，交通事故责任由交警部门根据双方过错程度认定。若外卖小哥存在闯红灯、逆行、超速等违规行为，通常需承担主要或全部责任。
• 操作建议：
  • 立即报警并要求交警出具《交通事故责任认定书》，这是后续索赔的核心证据。
  • 若对责任认定有异议，可在3日内申请复核。

2. 外卖小哥无保险≠无需赔偿

• 法律逻辑：保险缺失不影响责任认定，外卖小哥仍需以个人财产承担赔偿责任。
• 特殊情形：
  • 若其属于某平台专职骑手（如美团、饿了么），平台可能因劳动关系或管理责任承担连带赔偿（需结合用工合同、派单记录等证据）。
  • 若为众包骑手，需分析平台是否尽到安全培训、保险提示等义务，可能存在部分责任。

3. 经济困难≠赔偿免除，可采取以下措施

• 协商分期赔偿：
  • 与对方签订书面《赔偿协议》，明确赔偿金额、分期方式及违约责任（如逾期支付需加付利息）。
  • 示例条款：“乙方（外卖小哥）需于2024年12月31日前支付赔偿款5万元，分10期，每期5000元，逾期按日0.05%支付违约金。”
• 申请司法救助：
  • 若你因事故导致生活困难，可向法院申请缓交、减交或免交诉讼费。
• 强制执行财产线索：
  • 申请法院调查对方财产（如银行账户、房产、车辆等），即使其名下无财产，也可申请将其列入失信被执行人名单，限制其高消费（如乘坐飞机、高铁）。

4. 诉讼流程与注意事项

• 起诉材料：
  • 交通事故责任认定书、医疗费票据、误工证明、护理费凭证等。
  • 若涉及伤残，需在起诉前委托司法鉴定机构评定伤残等级（直接影响赔偿金额）。
• 诉讼时效：自事故发生之日起3年内起诉，逾期将丧失胜诉权。
• 执行风险：若对方确无财产，可申请中止执行，待其有财产时恢复执行（法律上称为“执行终本”）。

5. 预防性建议

• 保留证据：现场拍照、录像，记录对方身份证号、联系方式、电动车车牌号（即使无保险，车牌可能关联平台信息）。
• 购买意外险：日常骑行可购买短期意外险，降低自身风险。

总结：外卖小哥无保险且经济困难不构成免责理由，你可通过法律程序主张赔偿。若需进一步分析责任主体或起草法律文书，可直接向我咨询具体操作步骤。