结论：您目前面临的情况是民间借贷纠纷，且利息约定较高（3分利息，通常理解为月利率3%，即年利率36%），现在无法偿还。针对这种情况，我将从法律角度为您分析可能的解决方案及法律后果。
一、利息的合法性分析
法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%（即月利率2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 借贷双方约定的利率超过年利率36%（即月利率3%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
您的利息情况：
- 您与出借人约定的利息为月利率3%，即年利率36%，这正好是法律规定的无效利息上限。如果您已经支付了部分利息，且该利息超过了年利率24%但未超过36%，这部分利息在法律上可能被视为“自然债务”，即出借人无权强制要求您支付，但如果您已经自愿支付，也不能要求返还。
- 如果您尚未支付利息，或支付的利息超过了年利率36%，则超出部分无需支付，且已支付的超出部分可以要求返还（如果尚未被出借人实际收取或已收取但愿意返还）。
二、还款困难的处理方式
与出借人协商：
- 协商延期还款：您可以与出借人沟通，说明自己目前的还款困难，请求延长还款期限或分期还款。
- 协商降低利息：鉴于法律对利息的限制，您可以尝试与出借人协商降低利息至合法范围内（如年利率24%以下）。
法律途径：
- 如果出借人不同意协商：且您认为利息过高或存在其他不合法情况，您可以考虑通过法律途径解决。这包括向法院提起诉讼，请求确认利息无效或调整利息，以及请求延长还款期限等。
- 注意诉讼时效：民间借贷的诉讼时效为三年，自还款期限届满之日起计算。如果您与出借人未约定还款期限，则诉讼时效从您首次要求出借人还款之日起计算。
避免非法催收：
- 如果出借人采取非法手段催收债务（如威胁、恐吓、骚扰等），您可以向公安机关报案，维护自己的合法权益。
三、可能的法律后果
如果协商成功：
- 您与出借人达成新的还款协议，按照协议履行还款义务即可。
如果协商不成且通过法律途径解决：
- 法院可能根据法律规定和实际情况，调整利息至合法范围内，并判决您按照调整后的利息和还款期限履行还款义务。
- 如果您未按判决履行还款义务，出借人可以申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖您的财产等。
四、建议与行动
收集证据：
- 保留好与出借人的借款合同、聊天记录、转账记录等证据，以备不时之需。
及时咨询：
- 如果您对法律程序或自身权益有疑问，建议及时向我咨询，以便更好地维护自己的合法权益。
积极应对：
- 面对还款困难，不要逃避或拖延，积极与出借人沟通并寻求解决方案是关键。
希望以上分析能对您有所帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。