结论：面对到私人手上借的3分利息现在还不起的情况，你可以从协商调整还款计划、了解法律对高利贷的规定、应对可能的法律诉讼以及考虑个人破产等角度来处理。
详细分析：
协商调整还款计划：
- 主动沟通：首先，建议你主动与出借人沟通，说明你目前的经济状况和还款困难，尝试协商调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款额等。
- 书面协议：如果双方达成一致，务必签订书面协议，明确新的还款计划和双方的权利义务，以避免未来产生纠纷。
了解法律对高利贷的规定：
- 利率限制：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果3分利息（即年利率36%）超过了这一上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的。
- 法律后果：如果出借人要求你支付超出法律保护上限的利息，你有权拒绝，并可以向法院提起诉讼，要求确认超出部分的利息无效。
应对可能的法律诉讼：
- 准备证据：如果出借人因你未按时还款而提起诉讼，你需要准备相关证据，如借款合同、还款记录、沟通记录等，以证明你的还款意愿和实际还款情况。
- 法律辩护：在诉讼过程中，你可以依据法律规定，提出利率过高、已还款项等辩护意见，以维护自己的合法权益。
考虑个人破产（如适用）：
- 破产制度：在某些地区或国家，个人破产制度允许债务人在无法偿还债务时，通过法律程序宣告破产，从而免除部分或全部债务。
- 适用条件：然而，个人破产并非适用于所有情况，且通常需要满足一定的条件，如债务金额达到一定标准、债务人无恶意逃债行为等。因此，在考虑个人破产前，你需要详细了解当地的法律规定和适用条件。
额外建议：
- 寻求专业帮助：如果你对法律程序不熟悉或感到困惑，可以寻求专业律师的帮助。律师可以为你提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助你更好地应对债务问题。
- 谨慎借款：未来在借款时，务必谨慎考虑自己的还款能力，避免盲目借款导致无法偿还。同时，要仔细阅读借款合同条款，确保自己了解并同意合同中的各项约定。
示例说明：
假设你借款10万元，约定年利率为36%（即3分利息），那么一年后你需要偿还的利息为3.6万元。然而，如果合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍低于36%，那么超出部分的利息是不受法律保护的。在这种情况下，你可以与出借人协商降低利息或拒绝支付超出部分的利息。
最后，面对债务问题，保持冷静和理性至关重要。通过积极沟通、了解法律规定和寻求专业帮助，你可以更好地应对债务挑战，保护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。