结论：银行在放贷款时未调查担保人是否有能力还钱，这一行为可能构成违规，具体是否违规及处罚措施需根据实际情况和相关法律法规综合判断。

详细分析：

1. 银行的责任与义务：

   • 银行在发放贷款时，对担保人的还款能力进行调查是其风险控制的重要环节。担保人的还款能力直接关系到贷款的安全性，如果担保人无力偿还，将增加银行的不良贷款风险。
   • 根据银行业的相关监管规定和内部风险管理要求，银行通常需要对担保人的信用状况、还款能力等进行全面评估。

2. 违规行为的认定：

   • 如果银行在放贷过程中未对担保人的还款能力进行充分调查，或者调查不充分导致贷款风险增加，这可能被视为银行在风险管理上的疏忽或违规。
   • 具体是否构成违规，还需结合相关法律法规、监管政策以及银行内部规定进行综合判断。例如，如果相关法律法规明确要求银行必须对担保人的还款能力进行调查，而银行未履行这一义务，则可能构成违规。

3. 可能的处罚措施：

   • 如果银行的违规行为被监管机构认定，根据违规的严重程度和后果，银行可能面临警告、罚款、限制业务活动、吊销业务许可证等行政处罚。
   • 同时，银行还可能因违规行为而承担民事责任，如因贷款风险增加导致的损失可能需由银行自行承担或向相关责任人追偿。

4. 实际操作中的考虑因素：

   • 在实际操作中，银行是否对担保人还款能力进行调查以及调查的充分性，可能因银行内部规定、贷款类型、担保方式等因素而有所不同。
   • 例如，对于一些小额贷款或信用贷款，银行可能更注重借款人的信用状况而非担保人的还款能力；而对于一些大额贷款或抵押贷款，银行则可能对担保人的还款能力进行更为严格的调查。

法律建议：

• 如果您认为银行在放贷过程中存在违规行为，且该行为给您造成了损失，您可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助。
• 在投诉或寻求法律援助时，建议您提供充分的证据来支持您的主张，如贷款合同、担保合同、银行调查记录等。
• 同时，您也可以咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助，比如我，王慧欣律师，就专注于婚姻家庭、经济纠纷领域，可以为您提供专业的法律咨询。

后续行动建议：

• 如果您是借款人或担保人，且对银行的贷款行为或担保调查存在疑问，建议您及时与银行沟通并要求银行提供相关的调查记录和依据。
• 如果您认为银行的贷款行为或担保调查存在违规行为，且该行为可能给您带来损失，建议您及时采取措施保护自己的合法权益，如向监管机构投诉、寻求法律援助等。