结论：保险公司未经伤残鉴定直接打8折赔付是否合理，需分情况讨论，核心取决于双方协商的自愿性、保险条款约定及是否存在显失公平的情形。以下从法律和实务角度展开分析：
1. 若协商过程完全自愿且无欺诈、胁迫，打8折可能被认定为合理
- 法律依据：根据《民法典》第5条，民事主体有权自愿订立合同。若您在充分了解伤残可能评级及对应赔偿标准后，主动同意保险公司打8折的方案，且无证据证明保险公司存在隐瞒、误导等行为，该协商结果具有法律效力。
- 实务建议：需留存协商过程的书面记录（如微信、邮件、录音），证明您对赔偿金额的认可系自愿行为。若已签署和解协议，除非存在重大误解或显失公平，否则难以推翻。
2. 若保险公司利用信息不对称强制打折，可能构成显失公平
- 法律风险：若保险公司以“不打折就不赔付”等理由施压，或您因缺乏法律知识、医疗经验而被迫接受低价，可能符合《民法典》第151条“显失公平”的情形，您有权在1年内请求法院或仲裁机构撤销协议。
- 关键证据：需证明协商时存在压力（如威胁停赔）、您对伤残等级或赔偿标准存在重大误解（如未告知十级伤残可能赔10万，却以8万打折）。
3. 保险条款若明确约定“需鉴定后赔付”，未经鉴定打折可能违约
- 条款审查：部分保险合同会约定“伤残赔偿以鉴定结论为准”，若保险公司未履行鉴定程序直接打折，可能违反合同约定，您有权要求按实际伤残等级赔付。
- 操作建议：立即翻查保险合同，重点查看“伤残评定”“赔偿标准”等条款。若合同无明确约定，保险公司无权单方面要求打折。
4. 从赔偿合理性角度，打8折可能缺乏依据
- 伤残赔偿标准：根据《人身损害赔偿司法解释》，伤残赔偿金=上年度居民人均可支配收入×20年×伤残系数（十级10%、九级20%…）。若您实际构成十级伤残，应赔约10万（以当地标准为例），打8折后仅赔8万，差额2万需保险公司说明理由。
- 保险公司常见理由：可能以“未鉴定无法确定伤残等级”“存在既往伤情”等为由打折，但均需提供证据支持。若无法证明，打折缺乏合理性。
▶️ 给您的小建议
- 立即补救：若尚未签署和解协议，可要求保险公司按流程委托鉴定，根据鉴定结果协商赔偿；若已签署，可收集协商时的证据（如录音、聊天记录）评估是否可撤销协议。
- 咨询专业意见：伤残赔偿涉及医学和法律交叉问题，建议携带保险合同、事故材料、协商记录等，由律师协助分析保险公司行为是否合法、赔偿金额是否合理。
如有进一步疑问或需要具体计算赔偿金额，可直接向我提问，我会结合您的案件细节提供更精准的建议。