结论：抵押贷款年审没过要求还本金是否合法，需根据贷款合同的具体条款以及相关法律法规来判断。以下从不同角度进行分析：
一、合同条款角度
合同约定：
- 首先，应仔细审查贷款合同中关于年审及还款的具体条款。如果合同中明确规定，在年审未通过的情况下，贷款人有权要求借款人立即偿还全部本金，那么这一要求在合同层面是合法的。
- 反之，如果合同中没有此类明确规定，或者规定较为模糊，那么贷款人单方面要求借款人立即偿还本金可能缺乏合同依据。
合同解释：
- 在合同解释上，应遵循公平、诚实信用的原则。如果合同条款存在歧义或不明确之处，应倾向于保护借款人的合法权益，避免贷款人利用合同条款的不明确性进行不合理的要求。
二、法律法规角度
《民法典》相关规定：
- 根据《民法典》中关于借款合同的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果贷款合同中没有约定年审未通过需立即偿还本金，且借款人没有违反其他还款义务，那么贷款人要求立即偿还本金可能缺乏法律依据。
- 同时，《民法典》也强调了合同的公平性和诚实信用原则，贷款人在行使权利时不得损害借款人的合法权益。
监管政策：
- 此外，还需考虑相关金融监管政策对抵押贷款年审及还款的要求。如果监管政策对年审未通过后的还款方式有明确规定，那么贷款人和借款人都应遵守这些规定。
三、实际操作建议
与贷款人协商：
- 如果贷款人要求立即偿还本金，而借款人认为这一要求不合理或缺乏依据，可以首先尝试与贷款人进行协商，寻求双方都能接受的解决方案。
寻求法律援助：
- 如果协商无果，借款人可以咨询专业律师（如我，孟庆陶律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域），了解自己的法律权益和可能的救济途径。
- 在必要时，借款人可以通过法律途径维护自己的合法权益，如提起诉讼或申请仲裁等。
审查合同并准备证据：
- 在处理此类纠纷时，借款人应仔细审查贷款合同及相关证据材料，确保自己的主张有充分的依据。
- 同时，借款人也应保留好与贷款人的沟通记录、还款凭证等相关证据材料，以备不时之需。
总结与进一步思考：抵押贷款年审没过要求还本金是否合法，需根据具体情况进行判断。在处理此类纠纷时，借款人应首先审查贷款合同条款和相关法律法规，了解自己的法律权益和可能的救济途径。如有需要，可直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。