自己开车冲下河死亡，保险公司并非一定全赔，需根据具体情况判断。以下是详细分析：

1. 保险类型与赔偿范围：

   • 交强险：主要赔偿因交通事故造成第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。在此情况下，若仅造成自己死亡，交强险通常不承担赔偿责任。
   • 商业车险：包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。其中，车上人员责任险可能覆盖本车驾驶员和乘客在事故中的伤亡费用。但具体赔偿金额和条件需依据保险合同条款确定。
   • 意外险或寿险：如果驾驶员购买了个人意外险或寿险，且保险合同中包含了因交通事故导致的死亡赔偿条款，那么保险公司将按照合同约定进行赔偿。

2. 事故原因与责任认定：

   • 单方事故：若事故完全由驾驶员自身原因造成（如操作失误、酒驾、疲劳驾驶等），且没有涉及其他车辆或行人，那么保险公司可能根据保险合同条款进行赔偿，但赔偿金额可能受到免赔额、赔偿比例等限制。
   • 多方事故：若事故涉及其他车辆或行人，且驾驶员被认定为主要或全部责任，那么保险公司除了赔偿本车人员伤亡费用外，还可能需赔偿第三方的人身伤亡和财产损失。但具体赔偿金额和责任划分需依据交警部门的事故认定书和保险合同条款确定。

3. 保险合同条款与免责情形：

   • 免责条款：保险合同中可能包含一些免责条款，如酒驾、无证驾驶、故意行为等导致的伤亡，保险公司可能不承担赔偿责任。
   • 赔偿限额：保险合同中可能规定了赔偿限额，即保险公司最多赔偿的金额。若实际损失超过赔偿限额，超出部分需由驾驶员或其家属自行承担。

4. 实际操作建议：

   • 及时报案：发生事故后，应立即向保险公司报案，并保留好相关证据（如事故现场照片、交警部门的事故认定书等）。
   • 审核保险合同：仔细审核保险合同条款，了解赔偿范围、免责情形和赔偿限额等关键信息。
   • 协商与诉讼：若与保险公司就赔偿问题产生争议，可先尝试协商解决；协商无果的，可依法向人民法院提起诉讼。