关于车祸致死精神抚慰金是否由保险公司赔偿的问题，这确实是一个涉及法律条款和保险合同约定的复杂问题。以下是我为您提供的详细解答：

一、精神抚慰金的性质与法律依据

精神抚慰金是对死者家属因亲人离世所遭受精神痛苦的补偿。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百八十三条，侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿。在交通事故中，若造成人员死亡，其近亲属可依法主张精神抚慰金。

二、保险公司的赔偿责任

1. 交强险的优先赔付：

   • 根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，交强险应优先赔偿精神损害。若肇事车辆投保了交强险，且事故责任在保险范围内，精神抚慰金通常由交强险在限额内先行赔付（最高不超过18万元，具体金额依法院判决）。

2. 商业三者险的补充作用：

   • 若交强险限额不足或未投保交强险，且肇事方购买了商业第三者责任险，精神抚慰金可能通过商业险赔付。但需注意，部分保险合同将精神抚慰金列为免责条款，此时需结合合同条款判断。如果合同中明确约定了精神抚慰金的赔偿，那么保险公司应当按照合同约定进行赔偿。

3. 肇事者直接承担的情形：

   • 若未购买任何保险，肇事者需自行承担赔偿责任；若保险合同中明确排除精神抚慰金赔付，超出保险范围的部分也由肇事者承担。

三、影响保险公司赔付的因素

1. 保险合同条款：

   • 部分商业险合同可能约定不赔偿精神抚慰金，或者对赔偿条件、赔偿限额等有特定规定。因此，在签订保险合同时，投保人应仔细审查合同条款，特别是关于精神损害抚慰金赔偿的具体约定。

2. 事故责任认定：

   • 精神抚慰金的数额通常与事故责任比例挂钩。例如，肇事方负全责时，可能需要全额赔付精神抚慰金；若同等责任，则可能按比例分担。

3. 司法实践差异：

   • 不同地区法院对精神抚慰金的支持标准和金额存在差异。这取决于当地的经济水平、司法裁判规则以及具体案件的情况。

四、建议与注意事项

1. 收集证据：

   • 受害人需要收集并提供充分的证据来证明其遭受了严重的精神损害，如医疗证明、心理评估报告等。这些证据将有助于支持其精神抚慰金的请求。

2. 审查保险合同：

   • 在签订保险合同时，投保人应仔细审查合同条款，特别是关于精神损害抚慰金赔偿的具体约定。如有疑问或不明确之处，应及时向保险公司咨询或寻求法律帮助。

3. 寻求法律途径：

   • 如果保险公司拒绝赔偿或赔偿不足，受害人可以通过法律途径来维护自己的合法权益。这可能包括向法院提起诉讼或申请仲裁等。

综上所述，车祸致死精神抚慰金是否由保险公司赔偿取决于保险合同约定、事故责任认定以及司法实践等多种因素。因此，在处理此类问题时，建议受害人或其家属及时咨询专业律师或保险顾问的意见，以便更好地维护自己的合法权益。