结论：在符合一定条件的情况下，老公用老婆银行卡借的贷款可以改成老公单独还钱，但需要经过贷款机构同意并办理相关手续；若贷款机构不同意，则难以直接变更还款人，不过可通过其他法律途径来间接实现类似效果。 以下是具体分析：

贷款机构同意变更还款人的情况

1. 协商沟通
   • 老公和老婆需要一同与贷款机构进行积极沟通，向其说明希望将还款人变更为老公单独一人的原因和意愿。例如，可能因为老婆的收入情况发生变化，不再具备还款能力，或者老公有更稳定的收入来源能够更好地承担还款责任等。
   • 在沟通时，要提供充分的证据来支持自己的主张，如老公的收入证明、资产证明等，以证明老公有足够的经济实力单独偿还贷款。
2. 办理变更手续
   • 如果贷款机构同意变更还款人，老公和老婆需要按照贷款机构的要求办理相关的变更手续。这可能包括签订变更还款人的协议、重新提交贷款申请资料等。
   • 办理手续时，要确保所有文件的真实性和完整性，避免因手续不全或文件虚假而导致变更失败。例如，在签订变更协议时，要仔细阅读协议条款，明确双方的权利和义务，确保协议内容符合自己的意愿。

贷款机构不同意变更还款人的情况

1. 债务转移的法律限制
   • 根据《中华人民共和国民法典》相关规定，债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。在本案例中，贷款机构就是债权人，如果贷款机构不同意将还款人变更为老公单独一人，那么从法律上来说，这种债务转移是无法直接实现的。
   • 这是因为贷款机构在发放贷款时，是基于对老婆和老公共同还款能力的评估和信任。如果随意变更还款人，可能会增加贷款机构的风险，所以贷款机构有权拒绝变更请求。
2. 其他法律途径
   • 夫妻内部约定：老公和老婆可以在夫妻内部签订一份协议，明确约定该贷款由老公单独偿还。虽然这份协议对贷款机构没有约束力，但在夫妻之间具有法律效力。如果日后因贷款还款问题产生纠纷，这份协议可以作为证据来划分夫妻之间的责任。
   • 老公承担全部还款责任：即使贷款机构不同意变更还款人，老公也可以在实际还款过程中承担全部的还款责任。老婆可以将自己的还款份额交给老公，由老公统一向贷款机构还款。不过，在这种情况下，老婆仍然在法律上对贷款负有还款义务，如果老公未能按时还款，贷款机构仍有权向老婆追讨欠款。