可以跟保险公司协商赔偿金额，但需注意协商的前提和程序。具体分析如下：

1. 协商的合法性
   根据《保险法》第二十三条，保险人收到赔偿请求后，应当及时核定并履行赔偿义务。若对赔偿金额有争议，双方有权通过协商解决。因此，您作为受害方，完全有权与对方保险公司直接沟通赔偿方案。

2. 协商的关键步骤

   • 证据准备：需提供医疗记录、误工证明、财产损失清单等材料，证明实际损失金额。例如，医疗费需发票原件，误工费需单位出具的收入减少证明。
     
   • 明确诉求：根据《民法典》第一千二百一十三条，赔偿范围包括医疗费、护理费、交通费、营养费等合理费用。协商时应逐项列明，避免遗漏。
     
   • 书面确认：协商达成一致后，务必要求保险公司出具书面赔偿协议，明确金额、支付方式及时间，避免口头承诺引发纠纷。

3. 协商不成的替代方案
   若保险公司拒赔或赔偿金额明显低于实际损失，您可采取以下措施：

   • 投诉至监管部门：向当地银保监会（12378热线）投诉保险公司的不合理行为。
     
   • 诉讼途径：直接向法院起诉对方车主及保险公司，要求按实际损失赔偿。法院会根据证据和法律规定判决，更具强制性。

4. 注意事项

   • 勿轻易签署和解协议：部分保险公司可能要求签署一次性了结协议，签署后将无法再主张后续费用（如二次手术费）。建议咨询专业人士后再决定。
     
   • 警惕“低报损失”陷阱：保险公司可能以“非医保用药不赔”“误工时间过长”等理由压低赔偿，此时需坚持提供完整证据，或通过法律程序解决。

建议行动：先整理所有损失证据，与保险公司协商并录音留存；若协商无果，可联系我进一步分析材料，制定诉讼策略。