结论：是否需要退还未活够20年部分的扶养费，需根据保险合同的具体条款、保险类型以及相关法律规定综合判断，以下分情况说明：

1. 若保险合同明确约定“按固定年限支付扶养费，无论被扶养人实际生存年限”
   例如合同约定“一次性支付20年扶养费”或“分20年按月支付，且明确约定‘无论被扶养人是否存活满20年，已支付部分不予退还’”，则保险公司无需退还未支付部分。
   法律依据：根据《民法典》第465条，合同依法成立后对双方具有约束力，条款内容不违反法律强制性规定的，应按约定履行。
   实务建议：需仔细核查合同条款，若合同无“退还”或“生存年限挂钩”的约定，保险公司有权拒绝退还。

2. 若保险合同约定“扶养费与被扶养人实际生存年限挂钩”
   例如合同约定“按被扶养人实际生存年限支付，若未满20年则退还剩余部分”，则保险公司需退还未支付部分的扶养费。
   法律依据：根据《保险法》第10条，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，若合同明确约定“按实际生存年限支付”，则保险公司应履行退还义务。
   实务建议：需提供合同条款证明双方约定，若保险公司拒绝退还，可通过诉讼或仲裁主张权利。

3. 若保险类型为“生存保险”或“年金保险”，且合同未明确约定退还规则
   此类保险通常以被扶养人生存为给付条件，若被扶养人未存活满约定年限，保险公司可能无需退还剩余部分，但需结合具体产品规则判断。
   法律依据：根据《保险法》第4十七条，投保人解除合同的，保险人应退还现金价值，但被扶养人死亡不属于投保人解约情形，因此不直接适用该条款。
   实务建议：需核查保险产品类型及合同条款，若属于“生存保险”且无退还约定，保险公司可能无需退还；若属于“两全保险”（生存+死亡保障），则可能涉及死亡保险金给付，需进一步分析。

总结建议：

• 优先核查保险合同条款，明确“扶养费支付方式”及“退还规则”；
  
• 若合同无明确约定，可结合保险类型（如生存保险、年金保险、两全保险）及《保险法》《民法典》相关规定主张权利；
  
• 若与保险公司协商无果，可收集合同、缴费凭证、被扶养人死亡证明等证据，通过诉讼或仲裁解决争议。
  

如有具体合同条款或案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供更精准的分析。