关于贷款中介收取20个点费用是否合法的问题：
合法性分析：
- 贷款中介收取服务费本身并不违法，但关键在于费用的合理性及是否事先明确告知。根据《中华人民共和国民法典》中关于合同自由和公平原则的规定，双方可以在平等自愿的基础上约定服务费用。然而，20个点的费用（即贷款金额的20%）是否合法，需结合具体情境判断。
- 如果该费用明显高于市场合理水平，且中介未充分履行告知义务，可能构成显失公平或欺诈，贷款人有权要求调整或拒绝支付。此外，若中介存在虚假宣传、隐瞒重要信息等行为，还可能涉及《中华人民共和国消费者权益保护法》中的相关规定。
建议：
- 在签订贷款中介服务合同前，务必要求中介明确列出所有费用项目及标准，并仔细阅读合同条款，确保自身权益不受损害。
- 如对费用有疑问，可咨询多家中介或相关行业组织，了解市场合理收费水平，以便做出明智决策。
关于贷款人还不上贷款的问题：
法律后果：
- 贷款合同违约：贷款人未能按时还款，将构成对贷款合同的违约。根据合同约定，贷款机构有权要求贷款人立即偿还全部贷款本息，并可能收取逾期罚息、违约金等费用。
- 信用记录受损：逾期还款将影响贷款人的个人信用记录，可能导致未来难以获得贷款、信用卡等金融服务，甚至影响就业、租房等方面。
- 法律诉讼：在严重情况下，贷款机构可能通过法律途径追讨欠款，包括起诉贷款人至法院，要求强制执行还款义务。
应对措施：
- 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。部分贷款机构可能提供延期还款、分期还款等灵活方式。
- 调整财务计划：评估自身财务状况，制定合理的还款计划。如有可能，通过增加收入、减少支出等方式筹集资金，尽快偿还欠款。
- 寻求专业帮助：如面临严重财务困境，可咨询专业律师或财务顾问，了解法律权益及财务规划建议，避免陷入更深的法律纠纷。
综合建议：
- 在选择贷款中介时，务必谨慎选择，了解其资质、信誉及收费标准，避免陷入高收费陷阱。
- 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，确保自身权益得到充分保障。
- 如遇贷款还款困难，应及时与贷款机构沟通并寻求解决方案，避免产生不必要的法律后果。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。