结论：信贷没成签的合同是否要拿回以及是否有效，需分情况讨论。一般来说，合同在双方签字或盖章后即成立并生效（除非存在法定无效情形），信贷未成并不影响合同本身的效力；至于是否要拿回合同，从风险防范角度建议拿回，但若无法拿回也不必然导致不利后果。以下为详细分析：
一、合同效力问题
合同成立与生效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。这意味着，只要合同是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同在双方签字或盖章后即成立并生效。
- 信贷未成，即贷款未实际发放，并不影响合同本身的效力。合同仍然对双方具有约束力，除非合同中明确约定了贷款发放为合同生效的条件。
合同无效情形：
- 如果合同存在法定无效情形，如一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定等，则合同自始无效。
- 在信贷未成的情况下，如果合同本身不存在上述无效情形，那么合同仍然是有效的。
二、是否要拿回合同
从风险防范角度：
- 拿回合同可以避免合同被不当使用或泄露个人信息的风险。如果合同中包含了个人敏感信息，如身份证号码、银行账户等，拿回合同可以减少这些信息被滥用的可能性。
- 拿回合同也可以避免未来可能出现的纠纷。如果合同中存在对你不利的条款，或者合同被篡改，拿回原件可以为你提供有力的证据。
从实际操作角度：
- 如果信贷未成是因为你的原因（如主动放弃贷款、不符合贷款条件等），且你希望与贷款机构保持良好关系，或者未来可能再次申请贷款，那么拿回合同可能是一个礼貌且合理的做法。
- 如果信贷未成是因为贷款机构的原因（如贷款政策变化、资金紧张等），且你不再需要该贷款，那么拿回合同也是合理的。你可以要求贷款机构出具一份书面说明，说明贷款未发放的原因，并拿回合同原件。
无法拿回合同的后果：
- 如果无法拿回合同，并不必然导致不利后果。合同仍然对双方具有约束力，但你可以通过其他方式证明合同的内容（如复印件、电子邮件、短信等）。
- 如果担心合同被不当使用或泄露个人信息，你可以向贷款机构提出书面异议，并要求其妥善保管合同原件，不得泄露你的个人信息。
三、建议
与贷款机构沟通：
- 你可以与贷款机构沟通，了解贷款未发放的具体原因，并询问是否可以拿回合同原件。如果贷款机构同意，你可以按照其要求办理相关手续。
保留证据：
- 无论是否拿回合同原件，你都应该保留与贷款相关的所有证据，如申请表、身份证复印件、银行流水等。这些证据在未来可能出现的纠纷中可能起到关键作用。
咨询专业人士：
- 如果你对合同的效力或是否要拿回合同存在疑问，可以咨询专业律师或法律顾问。他们可以根据你的具体情况提供有针对性的建议。
如有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。