在超员情况下发生事故，保险公司的理赔情况需要根据具体险种和事故细节来判断。以下是对这一问题的详细分析：

一、交强险的理赔情况

交强险，作为强制性的保险，其核心目的是保障交通事故中的第三方受害人能够得到及时的经济赔偿。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的相关规定，当被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡或财产损失时，保险公司需在交强险责任限额范围内进行赔偿。

1. 仅涉及车辆损失或车上人员伤亡：若事故仅造成车辆本身的损失或车上人员的伤亡，且这些损失不属于车上人员责任险的赔付范围，那么交强险通常不会进行赔偿。因为交强险的设计初衷是赔偿第三方的人身伤亡和财产损失。

2. 涉及第三方受损：如果事故导致第三方（如其他车辆上的乘客或行人）受伤或财产损失，交强险则会在其责任限额内给予赔偿，以保障第三方受害人的基本权益。

二、商业险的理赔情况

商业险的理赔情况相较于交强险更为复杂，它主要依据保险合同的具体条款以及事故的实际情况来确定。

1. 第三者责任险：

   • 第三者责任险负责赔偿因事故给第三方造成的损失。
   • 在超员情况下，如果事故导致第三方受损，且驾驶员持有合法有效的驾驶证，事故原因不属于免责条款（如无证驾驶、酒驾等），那么第三者责任险通常会进行赔偿。但需注意，如果超载是导致事故发生的直接原因，或者保险公司能够证明超载与事故发生之间存在必然的因果关系，且保险合同中有相关免责条款，那么保险公司可能会拒绝赔偿。

2. 车上人员责任险：

   • 车上人员责任险负责赔偿车内乘客的损失。
   • 然而，许多保险公司的车上人员责任险条款中会明确将“超员行驶”列为免赔情形。因此，在超员情况下，车上人员责任险可能无法获得赔偿。

3. 座位险与驾乘险：

   • 座位险是按座位数投保的，每个座位的保额固定。在超员情况下，超出部分不享受保障。
   • 驾乘险作为意外险的一种，其保障范围与车辆座位数无关。但具体能否获赔仍需结合条款细节判断。若条款未明确排除超员情形，则可能获得相应赔偿。

三、实际建议

1. 仔细阅读保险合同：车主在购买保险时应仔细阅读保险合同，了解其中的免责条款和赔偿范围，以便在发生事故时能够准确判断保险公司的理赔责任。

2. 遵守交通法规：超员是违法行为，不仅可能面临交通处罚，还可能在发生事故时面临理赔难题。因此，车主应严格遵守交通法规，避免超员等违法行为。

3. 及时报案并配合调查：在发生事故后，车主应及时向保险公司报案，并配合保险公司的调查工作。提供真实、准确的事故信息和证据，有助于保险公司更快地处理理赔申请。

综上所述，超员情况下发生事故时，交强险在涉及第三方受损时通常会正常理赔；而商业险的理赔情况则因合同条款和事故实际情况而异。因此，车主在购买保险时应仔细阅读合同条款，并在发生事故时及时报案并配合调查。