可以单独起诉保险公司分公司要求赔偿，但需根据具体情况判断分公司是否具备独立诉讼主体资格及承担责任的能力。具体分析如下：
分公司诉讼主体资格的法律依据
根据《公司法》第14条及《民事诉讼法》第51条，分公司虽不具有独立法人资格，但经工商登记并领取营业执照后，可在总公司授权范围内以自己名义从事民事活动。在诉讼中，分公司可直接作为被告参与诉讼，但最终责任承担需结合其财产独立性判断。
可单独起诉分公司的情形
- 分公司有独立财产且足以赔偿：若分公司经总公司授权独立经营（如财产险、车险等业务），且拥有独立账户和财产，法院可能直接判决分公司承担赔偿责任。
- 合同相对性原则：若保险合同由分公司与投保人签订，且合同中明确约定分公司为理赔主体，投保人可直接起诉分公司要求履行合同义务。
- 总公司明确授权：若总公司通过书面文件授权分公司处理理赔事宜，分公司可作为适格被告。
需追加总公司为共同被告的情形
- 分公司财产不足：若分公司财产不足以清偿债务，法院可能依据《公司法》第14条追加总公司为共同被告，由总公司承担补充责任。
- 合同主体为总公司：若保险合同由总公司签订，仅委托分公司处理理赔，此时分公司仅为代理人，诉讼主体应为总公司。
- 涉及重大理赔或复杂纠纷：如涉及人身伤亡、大额财产损失等，法院可能要求总公司参与诉讼以确保责任承担能力。
实务建议
- 起诉前核查分公司资质：通过国家企业信用信息公示系统查询分公司是否领取营业执照、经营范围是否包含保险业务。
- 合同审查：确认保险合同签订主体、理赔条款约定，以及总公司对分公司的授权范围。
- 财产保全：若担心分公司偿付能力，可申请法院冻结分公司账户或查封等值财产，同时考虑追加总公司为被执行人。
- 证据固定：保留保险合同、理赔通知、沟通记录等证据，证明分公司存在违约或侵权行为。
示例：若张三与某保险公司XX分公司签订车险合同，事故发生后分公司拒赔，张三可单独起诉该分公司。若分公司财产充足，法院可能直接判决其赔偿；若分公司财产不足，张三可申请追加总公司为共同被告，要求总公司承担补充责任。
如有具体案件细节（如合同主体、分公司授权文件等），可进一步向我咨询，我会结合证据为您分析诉讼策略。