在交通事故中，若受害者和保险公司未达成赔偿协议，受害者选择起诉保险公司和车主时，车主是否需要承担责任以及承担何种责任，主要取决于事故责任划分、保险情况以及是否存在保险免赔事由等因素。以下是具体分析：

1. 车主的责任基础：交通事故责任认定
   车主的责任首先由交警部门出具的《交通事故责任认定书》确定。若车主被认定负全部或部分责任（如主责、同责），则需对受害者的损失承担相应比例的赔偿责任。例如，车主负全责时，需承担100%的赔偿责任；负主责时，可能承担70%-80%的赔偿责任。

2. 保险公司的赔偿范围与车主的补充责任
   根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任赔偿顺序为：

   • 交强险优先赔偿：保险公司需在交强险限额内（医疗费1.8万元、死亡伤残18万元、财产损失0.2万元）无条件赔付，无论车主是否有责任。
     
   • 商业险按合同赔偿：若车主购买了商业三者险，保险公司需根据合同约定在限额内赔偿剩余损失（如医疗费、误工费、护理费等）。
     
   • 车主个人承担部分：若损失超出保险限额，或存在保险免赔情形（如酒驾、逃逸、无证驾驶等），车主需自行承担超出部分或全部损失。

3. 车主可能完全免责的情形
   若车主无责任（如受害者故意碰撞、非机动车闯红灯导致事故），且车辆保险齐全，则车主通常无需承担赔偿责任，所有损失由受害者自行承担或通过其自身保险（如医保、意外险）解决。

4. 诉讼中的关键点

   • 证据收集：受害者需提供事故认定书、医疗记录、费用单据等证据，证明损失金额及与事故的关联性。
     
   • 保险合同审查：需核对保险条款，确认是否存在免赔事由（如未年检、超载等），以及保险公司是否已尽到提示说明义务。
     
   • 车主抗辩权：车主可主张保险已覆盖损失，或提供证据证明受害者存在过错（如未戴头盔、突然变道等），以减轻自身责任。

建议：若您作为受害者或车主面临此类纠纷，建议尽快整理事故证据（如认定书、医疗记录、保险单等），并委托律师分析保险条款及责任比例，以制定最优诉讼策略。如有进一步问题，可直接向我咨询具体细节。