结论：信用卡欠款200元一年半利息算到12000元，在常规情况下是不合理的，但具体是否合理还需根据信用卡合同中的具体条款以及相关法律法规来判断。
分析说明：
信用卡利息计算方式：
- 信用卡的利息通常按照日利率计算，并会按月计收复利。日利率一般会在信用卡合同中明确，且通常远低于导致200元欠款一年半产生12000元利息的水平。
- 利息计算公式一般为：利息 = 欠款本金 × 日利率 × 欠款天数。若按照此公式计算，200元欠款在常规日利率下，一年半的利息远不可能达到12000元。
信用卡合同条款：
- 信用卡合同中会明确约定利息的计算方式、费率以及可能的违约金、滞纳金等费用。
- 若合同中存在高额利息、违约金或滞纳金条款，且这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么银行有权按照合同约定收取费用。但即便如此，200元欠款一年半产生12000元利息仍然显得极不合理，很可能合同中存在不公平、不合理的条款。
相关法律法规：
- 根据《中华人民共和国民法典》及《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，金融机构在提供金融服务时，应当遵循公平、合理、诚实信用的原则，不得设置不公平、不合理的交易条件。
- 若银行收取的利息、违约金或滞纳金等费用过高，超出了合理范围，可能构成不公平交易行为，消费者有权向相关部门投诉或寻求法律救济。
特殊场景：
- 若信用卡合同中存在特别约定，如高额罚息、复利计算方式等，且这些约定不违反法律法规的强制性规定，同时消费者在办卡时已明确知晓并同意这些条款，那么银行按照合同约定收取高额利息可能是合法的。但即便如此，消费者也有权对不合理的费用提出异议，并与银行协商解决。
行动建议：
- 核查信用卡合同：仔细查阅信用卡合同中的利息计算方式、费率以及违约金、滞纳金等费用的约定，确认是否存在不公平、不合理的条款。
- 与银行协商：若认为银行收取的费用过高或不合理，可以与银行进行协商，要求银行调整费用或提供合理的解释。
- 寻求法律救济：若协商无果，且认为银行的行为违反了相关法律法规或合同约定，可以向当地消费者权益保护机构投诉或寻求法律救济。
计算公式示例（假设日利率为0.05%，即万分之五）：
- 利息 = 200元 × 0.05% × 540天（一年半）= 54元（远低于12000元）
若按照此常规日利率计算，200元欠款一年半的利息仅为54元，与12000元相差甚远。因此，在常规情况下，信用卡欠款200元一年半利息算到12000元是不合理的。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。