关于担保费以消费名义扣款是否违法的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的回答，而是需要根据具体情况来综合判断。以下是我从不同角度为你进行的分析：

1. 合同约定角度：

   • 如果在担保合同或相关协议中，明确约定了担保费的支付方式、支付时间以及支付名义，并且双方均对此表示认可，那么按照合同约定以消费名义扣款，通常是不违法的。因为合同是双方意思自治的体现，只要合同内容不违反法律法规的强制性规定，就是有效的。
   • 但如果合同中并未明确约定以消费名义扣款，或者扣款方式与合同约定不符，那么这种扣款行为就可能构成违约或违法。因为此时扣款方未经对方同意，擅自改变了扣款方式，侵犯了对方的合法权益。

2. 法律法规角度：

   • 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，民事主体从事民事活动应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。如果担保费以消费名义扣款的行为违反了法律法规的强制性规定，或者违背了公序良俗，那么这种行为就是违法的。
   • 特别是如果扣款方通过虚构消费事实、伪造消费凭证等手段来扣取担保费，那么这种行为就可能构成欺诈或诈骗，需要承担相应的法律责任。

3. 实际操作角度：

   • 在实际操作中，担保费以消费名义扣款的情况可能涉及多个环节和多个主体，如银行、支付机构、担保公司等。如果其中任何一个环节或主体存在违规操作或违法行为，都可能导致整个扣款行为的违法性。
   • 例如，如果银行未经客户同意就擅自将担保费以消费名义从客户账户中扣划，那么银行就可能构成违规操作或违法行为。因为银行作为金融机构，有义务保障客户的资金安全和合法权益。

法律建议：

• 如果你发现担保费被以消费名义扣款，并且你认为这种扣款行为可能违法或违约，我建议你首先查阅担保合同或相关协议，了解合同中关于担保费支付方式、支付时间以及支付名义的约定。
• 如果合同中并未明确约定或扣款方式与合同约定不符，你可以与扣款方进行沟通协商，要求其停止违法或违约行为，并退还已扣取的担保费。
• 如果沟通协商无果，你可以向相关监管部门投诉举报，或者通过法律途径来维护自己的合法权益。

可能后果：

• 如果担保费以消费名义扣款的行为被认定为违法或违约，扣款方可能需要承担退还担保费、赔偿损失等民事责任。
• 如果该行为构成欺诈或诈骗等犯罪行为，扣款方还可能需要承担刑事责任。

总之，担保费以消费名义扣款是否违法，需要根据具体情况来综合判断。如果你对此有疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。