信用社逾期20天是否会被起诉，需结合具体情况判断，但通常20天的逾期时间较短，直接被起诉的可能性较低，但不排除特殊情形。以下从不同角度展开分析：

1. 信用社的常规催收流程

信用社作为金融机构，面对逾期贷款时，通常会遵循一套标准的催收流程，而非直接起诉。这一流程一般包括：

• 短信/电话提醒：逾期初期，信用社会通过短信、电话等方式提醒借款人还款，并告知逾期可能产生的后果（如罚息、信用记录受损等）。
• 书面催收通知：若逾期时间较长（如超过15天），信用社可能会发送书面催收通知，要求借款人限期还款。
• 委托第三方催收：对于长期逾期或金额较大的贷款，信用社可能会委托专业的催收机构进行催收。
• 法律诉讼：只有在催收无果，且逾期时间较长（通常为3个月以上）时，信用社才会考虑通过法律途径解决。

结论：逾期20天通常处于信用社的初期催收阶段，直接被起诉的可能性较低。

2. 起诉的法定条件

根据《民事诉讼法》及相关司法解释，信用社起诉借款人需满足以下条件：

• 债权债务关系明确：信用社需提供借款合同、放款记录等证据，证明借款人确实存在未偿还的债务。
• 催收无果：信用社需证明已通过合理方式催收，但借款人仍拒绝还款或无力偿还。
• 诉讼时效内：根据《民法典》，借款合同的诉讼时效为3年，信用社需在时效内提起诉讼。

结论：逾期20天通常无法满足“催收无果”的条件，因此信用社一般不会在此阶段起诉。

3. 特殊情形下的起诉可能性

尽管20天逾期直接被起诉的可能性较低，但在以下特殊情形下，信用社可能会选择提前起诉：

• 借款人恶意逃避催收：如借款人更换联系方式、隐匿行踪等，导致信用社无法联系。
• 贷款金额较大：若逾期贷款金额较大，信用社可能为了尽快止损而选择起诉。
• 借款人存在其他违法行为：如伪造资料骗取贷款、挪用贷款资金等。

结论：若存在上述特殊情形，信用社可能会在逾期20天后选择起诉，但这种情况较为罕见。

4. 逾期20天的法律后果

即使信用社未立即起诉，逾期20天仍可能产生以下法律后果：

• 罚息：信用社可能会根据合同约定收取逾期罚息，增加借款人的还款负担。
• 信用记录受损：逾期记录会被上报至征信系统，影响借款人的个人信用，未来申请贷款、信用卡等可能受限。
• 催收压力增大：随着逾期时间延长，信用社的催收力度可能会加大，甚至影响借款人的正常生活。

结论：逾期20天虽不直接导致起诉，但已产生一定的法律后果，建议借款人尽快还款或与信用社协商解决方案。

5. 建议与应对措施

若您已逾期20天，建议采取以下措施：

• 主动联系信用社：说明逾期原因，表达还款意愿，争取协商延期还款或分期还款。
• 保留证据：如因特殊原因导致逾期（如疾病、失业等），保留相关证明材料，以便与信用社沟通时提供。
• 避免恶意逃避：切勿更换联系方式或隐匿行踪，否则可能被认定为恶意逃避催收，增加被起诉的风险。
• 咨询专业律师：若信用社已提起诉讼或您对催收行为有异议，可向我咨询，我会根据具体情况为您提供法律建议。

总结：信用社逾期20天直接被起诉的可能性较低，但逾期仍会产生罚息、信用记录受损等后果。建议您尽快与信用社沟通，协商解决方案，避免问题进一步恶化。如有任何法律疑问，欢迎随时向我咨询。