退休人员发生交通事故后十级伤残，意外险的赔偿项目及计算方式主要依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国道路交通安全法》及相关司法解释，并综合考虑事故责任、伤者具体情况等多种因素。以下是对赔偿项目的详细解释及计算方式：

一、一般赔偿项目及计算

1. 医疗费

   • 依据：根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明确定。
   • 计算：赔偿数额按一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定，后续治疗费可待实际发生后另行起诉，但必然发生的费用可与已发生医疗费一并赔偿。

2. 误工费（如适用）

   • 特别说明：退休人员通常领取退休金，但若退休后仍有实际工作且因事故导致收入减少，可主张误工费。
   • 计算：误工时间根据医疗机构证明确定，误工费按实际减少的收入或参照最近三年平均收入（若无法举证）或当地相同行业上一年度职工平均工资计算。例如，若退休人员退休后仍在某企业工作，月收入为3000元，因事故导致误工3个月，则误工费为3000元/月 × 3月 = 9000元。

3. 护理费

   • 依据：根据护理人员收入状况、护理人数和期限确定。
   • 计算：护理人员有收入的参照误工费计算，无收入或雇佣护工的参照当地护工劳务报酬标准计算。护理期限至受害人恢复生活自理能力时止，最长不超过二十年。例如，若护理期限为2个月，当地护工劳务报酬标准为2000元/月，则护理费为2000元/月 × 2月 = 4000元。

4. 交通费

   • 依据：根据受害人及其陪护人员因就医或转院治疗实际发生的费用计算。
   • 计算：以正式票据为凭，与就医地点、时间、人数、次数相符合。例如，若因就医产生的交通费共计500元，且有正式票据为凭，则交通费赔偿为500元。

5. 住院伙食补助费

   • 依据：参照当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准确定。
   • 计算：按实际住院天数计算，即伙食补助费=当地伙食补助标准×住院天数。例如，若当地伙食补助标准为50元/天，住院天数为10天，则住院伙食补助费为50元/天 × 10天 = 500元。

6. 营养费

   • 依据：根据受害人伤残情况参照医疗机构意见确定。
   • 计算：结合伤残情况和当地司法实践标准，通常有固定每日标准，乘以营养期天数得出。例如，若营养期为30天，当地营养费标准为30元/天，则营养费为30元/天 × 30天 = 900元。

二、伤残赔偿项目及计算

1. 残疾赔偿金

   • 依据：根据受害人丧失劳动能力程度或伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算。
   • 计算：残疾赔偿金=当地人均可支配收入×赔偿年限×伤残系数（十级为0.1），考虑年龄因素调整赔偿年限。例如，若退休人员65岁，受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入为50000元，则残疾赔偿金为50000元/年 × (20年 - (65岁 - 60岁)) × 0.1 = 75000元。

2. 残疾辅助器具费

   • 依据：按照普通适用器具的合理费用标准计算，特殊需要可参考配制机构意见。
   • 计算：辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构意见确定。例如，若残疾辅助器具费为5000元，且需每5年更换一次，预计使用20年，则残疾辅助器具费总计为5000元 × (20年 / 5年) = 20000元（此处为简化计算，实际可能需考虑折旧等因素）。

3. 精神损害抚慰金（可选）

   • 依据：根据侵权人过错程度、侵权行为所造成的后果、受诉法院所在地平均生活水平等因素确定。
   • 计算：十级伤残的精神损害抚慰金因地区而异，一般在3000 - 10000元左右。法院会根据具体情况综合确定。

三、综合建议

• 证据收集：在计算赔偿金时，需要提供充分的证据支持各项费用的主张，如医疗费用发票、护理合同、交通费票据、收入证明等。
• 法律适用：不同地区的法律规定可能存在差异，具体计算时应参考当地的相关法律法规和司法解释。
• 协商与诉讼：在交通事故发生后，建议首先通过协商方式解决赔偿问题。如果协商不成，可以依法向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。

总结：退休人员交通事故十级伤残的赔偿涉及多个方面，具体金额和项目需根据实际情况和法律规定综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。