结论：贷款人已经身亡的情况下，担保人是否需要偿还农业银行贷款，需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款有抵押物或质押物，且足以覆盖贷款本息
   根据《民法典》第393条，担保物权在主债权消灭、担保物权实现或债权人放弃时消灭。若贷款人死亡后，其抵押物（如房产、车辆）或质押物（如存款、有价证券）经拍卖、变卖后所得价款足以清偿贷款本息，则担保人的担保责任自动终止，无需再承担还款义务。
   例外情形：若抵押物/质押物价值不足，或存在多个债权人按顺序受偿的情况，剩余债务可能仍需担保人承担。

2. 若贷款无抵押物/质押物，或抵押物/质押物价值不足
   根据《民法典》第688条，连带责任保证的担保人需对债务人的全部债务承担责任。此时需进一步区分保证方式：

   • 连带责任保证：银行可直接要求担保人偿还剩余贷款本息，担保人偿还后有权向贷款人的继承人追偿（需在遗产实际价值范围内）。
     
   • 一般保证：银行需先向贷款人的继承人主张债权，若继承人放弃继承或遗产不足清偿债务，担保人才需承担补充责任。
     关键点：若保证合同未明确约定保证方式，默认按“一般保证”处理（《民法典》第686条）。

3. 若担保人存在法定免责情形
   即使贷款人死亡，担保人仍可能因以下情形免责：

   • 银行与贷款人恶意串通骗取担保；
     
   • 银行明知贷款人无还款能力仍发放贷款；
     
   • 担保合同因违反法律强制性规定（如无民事行为能力人担保）而无效。
     提示：免责情形需担保人主动举证，实践中认定难度较高。

行动建议：

1. 立即核查《保证合同》条款，明确保证方式（连带/一般）及担保范围；
   
2. 联系贷款人的继承人，确认遗产状况及债务清偿意愿；
   
3. 若银行已起诉，务必在答辩期内提出抗辩（如保证方式、遗产不足等）；
   
4. 保留所有沟通记录及合同文件，必要时委托律师介入谈判或诉讼。
   

温馨提示：担保责任可能涉及重大财产风险，建议优先通过协商解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作方案。