当银行贷款人死亡后，担保人是否需要还款，这个问题确实比较复杂，需要从多个方面来综合分析。以下是我为您详细梳理的解答：
一、保证方式是关键
首先，担保人是否需要还款，很大程度上取决于保证方式。保证方式主要分为一般保证和连带责任保证两种。
一般保证：
- 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人需要先通过法律途径（如起诉并申请强制执行）对借款人的遗产进行清偿。
- 仅当借款人的遗产不足以清偿全部债务时，一般保证的担保人才需对剩余部分承担还款责任。
- 但也存在特殊情况，如债务人下落不明、无财产可供执行等，此时债权人可直接要求一般保证人承担保证责任。
连带责任保证：
- 在连带责任保证中，保证人与债务人对债务承担连带责任。
- 一旦借款人去世，债权人既可选择用借款人的遗产来偿还债务，也可直接要求连带责任保证人在其保证范围内承担保证责任。担保人不能以先执行借款人遗产为由拒绝还款。
二、债务人遗产状况及继承人情况
除了保证方式外，债务人的遗产状况及继承人情况也是影响担保人是否需要还款的重要因素。
债务人有遗产且有继承人：
- 继承人应在继承遗产的范围内承担偿还债务的责任。
- 担保人仅对超出遗产实际价值的部分承担保证责任。例如，若债务人遗产价值50万元，债务80万元，继承人需先以50万元偿还债务，剩余30万元由担保人根据保证方式承担。
债务人无遗产或继承人放弃继承：
- 在此情况下，担保人需按照保证合同的约定承担全部保证责任。因为债务人无遗产可执行或继承人放弃继承，债权人的债权将主要依赖于担保人来实现。
三、特殊情况可免责
当然，也存在一些特殊情况，担保人可能无需承担还款责任：
- 保证期间已过：若债权人未在保证期间内要求担保人承担保证责任，则担保人的保证责任将自动免除。
- 主合同无效：若借款合同（即主合同）因欺诈、胁迫等违法手段订立而无效，导致保证合同也无效，且担保人对此无过错，则担保人不承担民事责任。
- 债权人放弃权利：若债权人明确表示放弃对担保人的权利，或通过行为表明不再要求担保人承担责任，则担保人也无需还款。
总结与建议：
担保人是否需要还款，需综合考虑保证方式、借款人的遗产状况及继承人情况，以及是否存在特殊情况导致担保责任免除。因此，在处理此类问题时，我建议您咨询专业律师，仔细审查保证合同及相关法律法规，以确保自身权益得到妥善保护。同时，对于担保人而言，在签订保证合同时应谨慎考虑，明确自己的保证方式和责任范围，以避免不必要的法律风险。