当贷款人死亡且担保人无力偿还时，这一问题的处理确实需要综合考虑法律规定、债务性质以及实际情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、法律原则与担保人的责任
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人在债务人无法履行债务时，需按照约定承担担保责任。这主要分为两种情况：
连带责任保证：如果担保合同中明确规定了担保人的连带责任，那么当贷款人无法偿还债务时，债权人有权直接要求担保人承担全部还款责任。贷款人的死亡并不免除担保人的这一连带责任。
一般保证：在一般保证的情况下，如果贷款人死亡且无遗产或遗产不足以清偿债务，且不存在其他共同借款人或继承人承担债务的情况，债权人可以要求担保人承担还款责任。但担保人在承担责任后，有权向债务人的继承人追偿（在遗产范围内）。
二、贷款人遗产的处理
如果贷款人有可供继承的遗产，其继承人需在所继承遗产的实际价值范围内承担还款责任。这意味着，即使贷款人已经死亡，其遗产仍需用于清偿债务。如果遗产价值不足以覆盖全部债务，那么剩余部分可能仍需由担保人承担（根据担保合同的约定）。
三、担保人无力偿还的处理
若担保人确实无力偿还全部债务，债权人通常会采取以下措施：
协商还款计划：债权人可以与担保人进行协商，尝试达成一个双方都能接受的还款计划，如延长还款期限、减免部分利息或本金等。
法律途径追讨：若协商无果，债权人可以向法院提起诉讼，要求担保人承担还款责任。在诉讼过程中，法院将根据相关证据和法律规定作出判决。
执行判决：如果法院判决担保人承担还款责任，而担保人仍无力偿还，债权人可以申请强制执行。法院将依法查封、扣押、拍卖或变卖担保人的财产以清偿债务。
四、特殊情况与注意事项
债务已消灭或另有约定：如果贷款人生前已还清债务，或者担保合同中有特殊免责条款（如明确约定贷款人死亡后担保人免责），则担保人无需还款。
继承人代偿：如果贷款人有合法继承人且继承人愿意承担债务，债权人可以优先向继承人追讨。但这并不改变担保人的法律责任，除非债权人明确表示放弃对担保人的权利。
保留相关证据：在处理此类问题时，务必保留好所有相关的合同、协议、转账记录等证据材料，以便在必要时证明自己的权益。
寻求专业帮助：由于法律问题涉及复杂的法律程序和专业知识，建议咨询专业的律师或法律机构以获取更准确的法律意见和帮助。
综上所述，当贷款人死亡且担保人无力偿还时，担保人是否需要还款取决于担保合同的约定、贷款人的遗产情况以及债权人的选择。在处理此类问题时，建议担保人积极与债权人协商，并寻求专业法律帮助以维护自己的合法权益。