结论前置：跑外卖时无证驾驶发生事故，保险公司通常有权拒赔，但需分情况讨论，具体如下：

1. 无证驾驶属于法定免责事由
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条及《机动车商业保险示范条款》约定，无证驾驶（包括未取得驾驶证、驾驶证被吊销/暂扣期间驾驶）属于保险公司的法定免责情形。此时保险公司仅需在交强险范围内垫付抢救费用（事后可向致害人追偿），但商业险（如第三者责任险、车损险）可直接拒赔。

2. 外卖行业特殊性的影响
   若外卖员与平台签订的是劳动关系，平台可能需承担雇主责任（如未尽安全培训义务），但保险公司仍可基于无证驾驶拒赔；若为合作关系，外卖员需自行承担主要责任，保险公司拒赔后，受害方可能直接向外卖员索赔。

3. 例外情形：保险公司未尽提示义务
   若保险公司未在保险合同中以加粗、加黑等显著方式提示免责条款，或未对投保人进行明确说明（需投保人签字确认），根据《保险法》第十七条，该免责条款可能被认定为无效，保险公司仍需赔偿。但实践中此类情形较少，需具体证据支持。

建议：

• 若已发生事故，立即收集证据（如保险合同、无证驾驶证明、事故认定书），评估保险公司是否履行提示义务；
  
• 若未发生事故，外卖员应尽快取得合法驾驶资格，平台需加强资质审核，避免连带责任；
  
• 如有争议，可依据《保险法》及合同条款主张权利，必要时通过诉讼解决。
  

如有进一步细节（如保险类型、事故责任划分等），可直接向我咨询，我会结合具体情形为您分析。