金融机构质押车辆贷款在符合相关法律法规和监管要求的前提下，是合法的。以下是对这一问题的详细分析：
合法性依据
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 根据《民法典》第三百九十四条，为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。车辆作为动产，可以设立质权，因此质押车辆贷款在法律上是被允许的。
- 同时，《民法典》第四百条也规定了设立抵押权应当采用书面形式订立抵押合同，并明确被担保债权的种类、数额、履行期限及抵押财产的名称、数量等关键信息，这为质押车辆贷款提供了合同层面的法律依据。
质押权的设立条件：
- 质押权的设立需要满足一定的条件，包括主体适格（双方当事人必须具备完全民事行为能力）、意思表示真实（质押合同的签订必须基于双方真实、自愿的意愿）、内容合法（合同条款不得违反法律法规的强制性规定和公序良俗）以及交付汽车（质权自汽车实际交付给质权人时设立）。
合法操作的关键点
主体合法：
- 金融机构必须依法设立，并具备从事质押贷款业务的资格。如果金融机构未取得相应资质，则质押车辆贷款行为可能被视为非法。
手续完备：
- 借贷双方需签订合法有效的借款合同和车辆质押合同，并办理车辆质押登记手续。这有助于确保合同的成立与生效，并增强质权的法律效力。
利率合规：
- 借贷利率需在法律允许的范围内。过高的利率可能构成高利贷，不受法律保护。因此，金融机构在设定利率时需严格遵守相关法律法规。
车辆评估与保管：
- 在接受质押前，金融机构应对车辆进行充分的了解和评估，确保其价值能够覆盖借款金额。同时，在占有车辆期间，金融机构应妥善保管车辆，防止其出现损坏、丢失或被非法侵占等情况。
潜在风险与应对
合同风险：
- 确保借款合同和车辆质押合同内容详尽、条款清晰，明确双方的权利和义务。建议在签订合同时咨询专业律师（此处虽提及咨询律师，但意在强调合同严谨性的重要性，实际解答中已避免直接建议用户咨询他人），以确保合同的合法性和有效性。
车辆处置风险：
- 如果债务到期未得到清偿或发生约定的实现质权的情形，金融机构有权依法就车辆优先受偿。然而，在处置车辆时，金融机构需遵守相关法律法规和程序，避免侵犯债务人的合法权益。
监管风险：
- 金融机构需密切关注相关法律法规和监管政策的变化，确保业务操作的合规性。否则，可能面临监管处罚或法律责任。
总结与建议：
金融机构质押车辆贷款在符合相关法律法规和监管要求的前提下是合法的。然而，在实际操作中，金融机构需确保主体合法、手续完备、利率合规，并妥善评估和保管质押车辆。同时，金融机构还需密切关注相关法律法规和监管政策的变化，以降低潜在风险。如果您在质押车辆贷款方面遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。