结论：充值提现时余额扣除优惠券是否合法，需分情况讨论，主要取决于优惠券的使用规则、用户协议约定以及是否侵犯消费者权益。以下是具体分析：

1. 若优惠券使用规则明确约定“充值提现时不可使用”或“提现时需扣除优惠券金额”
   若商家在发放优惠券时，已通过用户协议、活动规则或弹窗提示等方式明确告知用户“优惠券仅限消费使用，提现时需扣除优惠券金额”，且用户同意该规则（如点击确认、勾选同意等），则商家行为通常合法。
   法律依据：根据《民法典》第496条，格式条款（如用户协议）中，提供方需以显著方式提示对方注意免除或减轻其责任等条款。若商家已尽到提示义务，且规则不违反法律强制性规定（如不构成“霸王条款”），则规则有效。

2. 若优惠券使用规则未明确约定，或商家单方面扣除且未告知用户
   若商家未在发放优惠券时明确说明“提现需扣除优惠券”，或在用户充值提现时单方面扣除且未提前告知，则可能涉嫌侵犯消费者知情权和公平交易权。
   法律依据：

   • 根据《消费者权益保护法》第8条、第10条，消费者享有知情权和公平交易权，商家不得以格式条款等方式作出对消费者不公平、不合理的规定。
     
   • 若商家未履行告知义务，用户可主张扣除行为无效，并要求商家返还被扣除的优惠券金额或等值现金。

3. 若优惠券属于“充值赠送”性质，且规则约定“提现时需扣除赠送部分”
   若优惠券是商家因用户充值而额外赠送的（如“充100送20”），且规则明确约定“赠送部分不可提现，提现时需扣除”，则商家行为通常合法。
   法律依据：此类规则属于附条件的赠与，若条件明确且不违反法律强制性规定，则对双方具有约束力。但商家仍需确保用户充分知情（如通过显著提示、用户确认等方式）。

建议：

• 若您遇到此类情况，可先查看优惠券的使用规则和用户协议，确认商家是否已尽到告知义务；
  
• 若商家未告知或规则不明确，可与商家协商要求返还被扣除金额，或向消费者协会投诉；
  
• 若涉及金额较大或协商无果，可考虑通过法律途径维权（如起诉或申请仲裁）。
  

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