结论：车贷押证5万分36期还，总还7万多，不一定属于违法行为，是否违法需结合具体利率、费用构成及合同条款综合判断。以下从不同角度详细分析：

1. 利率合法性判断

• 法律红线：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍（当前约15.4%）。若车贷利率超过此标准，超出部分可能被认定为无效，但需注意：
  • 金融机构（如银行、汽车金融公司）的贷款利率不受此限制，但需遵守《商业银行法》《贷款通则》等规定，不得“高利转贷”或“暴力催收”。
  • 若合同中明确约定了利率、手续费、服务费等综合费用，需计算实际年化利率（APR），而非仅看名义利率。
• 计算示例：
  • 假设贷款本金5万元，分36期（3年）还款，总还款7万元，则总利息为2万元。
  • 实际年化利率计算公式： $\( \text{APR} = \left( \frac{\text{总利息}}{\text{本金}} \right) \div \text{贷款年限} \times 100\% = \left( \frac{20000}{50000} \right) \div 3 \times 100\% \approx 13.33\% \)$
  • 若APR未超过15.4%，则利率合法；若超过，可能涉及高利贷风险。

2. 费用构成合法性

• 合法费用：车贷可能包含以下费用：
  • 利息：按合同约定计算。
  • 手续费：如贷款服务费、抵押登记费等，需在合同中明确约定且合理。
  • 保险费：若贷款合同要求购买特定保险（如全险），需确认是否为自愿购买。
• 非法费用：
  • “砍头息”：贷款发放时直接扣除利息或费用。
  • 违约金过高：逾期违约金超过法定标准（如LPR的3倍）。
  • 强制搭售：如强制购买GPS、会员服务等无关产品。
• 建议：要求贷款方提供费用明细清单，核对每项费用的合法性。

3. 合同条款合法性

• 关键条款：
  • 利率：是否明确写明年化利率或计算方式。
  • 还款方式：等额本息、等额本金或其他方式，需确认是否与宣传一致。
  • 提前还款：是否允许提前还款及是否收取违约金。
  • 争议解决：约定仲裁或诉讼，以及管辖法院。
• 风险提示：
  • 若合同中存在“霸王条款”（如单方面修改利率、免除自身责任等），可能被认定为无效。
  • 若贷款方未履行告知义务（如未明确说明利率、费用），可能构成欺诈。

4. 维权建议

• 步骤1：核对合同与实际还款情况，计算实际利率和费用。
• 步骤2：若发现利率或费用违法，可向贷款方提出异议，要求调整还款计划。
• 步骤3：若协商无果，可向当地银保监会、金融监管局投诉，或通过诉讼/仲裁解决。
• 步骤4：保留合同、还款记录、沟通记录等证据，以备维权使用。

5. 特殊情况

• 汽车金融公司贷款：部分汽车金融公司可能通过“低息高费”方式规避利率限制，需重点核查费用构成。
• 民间借贷转车贷：若贷款方为个人或非金融机构，需严格适用民间借贷利率上限。

总结：车贷总还款金额是否违法，需结合利率、费用、合同条款综合判断。若实际年化利率未超过15.4%，且费用合理、合同合法，则不违法；反之，可能涉及高利贷或欺诈。建议用户核对合同细节，必要时咨询专业律师进一步分析。