便民卡贷收取制卡费是否合法需分情况讨论，具体分析如下：

1. 若制卡费属于合理成本分摊且已明确告知用户
   根据《消费者权益保护法》第八条、第二十六条，经营者需以显著方式向消费者明示收费项目、标准及依据。若便民卡贷在合同或办卡流程中清晰说明制卡费是用于卡片制作、物流等实际成本，且费用金额合理（如与市场同类服务价格相当），则属于合法收费。但需注意：

   • 收费项目需与实际服务内容匹配，不得虚构成本；
     
   • 不得以“制卡费”名义变相收取高额费用或捆绑其他收费项目。

2. 若制卡费属于变相利息或违规收费
   若便民卡贷以“制卡费”为名，实际是变相提高贷款成本（例如将利息拆分为“利息+制卡费”），则可能违反以下规定：

   • 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定；
     
   • 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：禁止从贷款本金中预先扣除利息、手续费、管理费等费用；
     
   • 《商业银行服务价格管理办法》：银行服务收费需遵循“质价相符”原则，非银行机构若从事类似业务也需参照合理标准。
     此类情况下，用户有权要求退还违规收费部分，并可向当地金融监管部门投诉。

3. 若未履行告知义务或强制收费
   若便民卡贷在办卡时未以显著方式提示制卡费，或在用户不知情的情况下单方面扣费，则涉嫌侵犯消费者知情权和选择权，违反《消费者权益保护法》第二十条、第五十五条。用户可主张撤销收费条款，并要求赔偿损失。

建议行动：

• 核对办卡合同、宣传材料中是否明确载明制卡费标准及用途；
  
• 保留缴费凭证、沟通记录等证据；
  
• 若发现违规，可先与便民卡贷协商退款，协商不成可向当地银保监会、市场监管局或通过12315平台投诉。
  

如有进一步细节（如合同条款、收费金额等），可提供给我为您具体分析。