结论前置：房贷逾期判决书下来后，即使目前没有钱还，仍然有必要进行协商。以下从多个角度为你详细分析：
一、协商的积极意义
- 避免强制执行带来的不利后果
- 法律背景：一旦判决书生效，如果借款人未按照判决履行还款义务，银行或贷款机构有权向法院申请强制执行。强制执行措施可能包括查封、扣押、冻结借款人的财产，如银行账户、房产、车辆等，甚至可能将借款人列入失信被执行人名单，限制其高消费行为，如乘坐飞机、高铁一等座、入住星级酒店等，对借款人的日常生活和信用状况造成严重影响。
- 举例说明：假设借款人因房贷逾期被判决还款，但未履行，银行申请强制执行后，法院查封了借款人的唯一住房。虽然根据相关规定，在保障借款人基本生活居住条件的情况下，法院可能会允许借款人居住一定时间或者通过拍卖后为借款人保留一定金额的租房费用，但这仍然会给借款人带来极大的生活困扰和不便。而通过协商，借款人可以与银行达成新的还款计划，避免强制执行的发生。
- 争取更有利的还款条件
- 法律背景：在协商过程中，借款人可以根据自己的实际经济状况，向银行提出合理的还款方案，如延长还款期限、降低每月还款额、减免部分利息或罚息等。银行在考虑借款人的实际情况和还款意愿后，有可能会同意借款人的请求，从而减轻借款人的还款压力。
- 举例说明：借款人因突发疾病导致收入减少，无法按照原判决的还款计划按时还款。在与银行协商时，借款人提供了医院的诊断证明和收入减少的相关证据，银行经过评估后，同意将还款期限延长5年，并将每月还款额降低至借款人能够承受的范围，同时减免了部分逾期利息。这样，借款人在经济困难时期得到了喘息的机会，能够更好地安排自己的生活和还款计划。
- 维护良好的信用记录
- 法律背景：信用记录对于个人的金融活动至关重要。如果借款人被强制执行或者长期逾期不还款，其信用记录将会受到严重损害，这将影响借款人今后在金融机构的贷款申请、信用卡办理等业务，甚至可能对借款人的就业、租房等方面产生不利影响。而通过协商并按照新的还款计划履行还款义务，借款人可以逐步修复自己的信用记录。
- 举例说明：借款人之前信用良好，因一次意外导致房贷逾期并被判决还款。如果借款人能够与银行协商成功并按时还款，随着时间的推移，其信用记录将逐渐恢复正常。在今后需要申请其他贷款时，金融机构在审核借款人的信用记录时，会看到借款人积极解决问题的态度和良好的还款表现，从而更有可能批准借款人的贷款申请。
二、协商的注意事项
- 主动与银行沟通
- 建议：借款人应在判决书下来后尽快主动与银行联系，表达自己的还款意愿和协商的诉求。不要等到银行采取强制执行措施后才想起协商，此时协商的难度可能会大大增加。
- 举例说明：借款人在收到判决书后的第一时间就与银行客服取得联系，说明自己目前的经济困难情况，并表示希望能够协商还款方案。银行客服将借款人的情况记录下来，并告知借款人会有专门的信贷经理与其联系进一步协商。这种主动沟通的态度有助于建立良好的协商氛围。
- 提供真实有效的证明材料
- 建议：在与银行协商时，借款人应提供能够证明自己经济困难的真实有效的材料，如收入证明、医疗费用单据、失业证明等。这些材料可以帮助银行更好地了解借款人的实际情况，从而更有可能同意借款人的协商请求。
- 举例说明：借款人因失业导致收入减少，在与银行协商时，提供了失业登记证明和近几个月的银行流水，证明自己目前没有稳定的收入来源，确实无力按照原判决还款。银行在审核这些材料后，认为借款人的情况属实，同意与借款人协商新的还款方案。
- 签订书面协议
- 建议：如果银行同意与借款人协商并达成新的还款方案，双方应签订书面协议，明确还款金额、还款期限、还款方式等重要条款。书面协议具有法律效力，可以保障双方的权益，避免日后出现纠纷。
- 举例说明：借款人与银行经过协商，达成将还款期限延长3年，每月还款额降低至一定金额的还款方案。双方签订了书面协议，并在协议中明确了如果借款人按照协议履行还款义务，银行将不再追究借款人的其他责任；如果借款人再次逾期，银行有权按照原判决申请强制执行等内容。这样，借款人和银行都有了明确的权利和义务，减少了后续可能出现的争议。
三、如果协商不成的情况
如果借款人与银行协商未能达成一致意见，借款人仍然需要按照判决书的要求履行还款义务。如果确实无力偿还，借款人可以考虑以下几种方式：
- 申请再审
- 法律背景：如果借款人认为判决书存在错误，如事实认定不清、法律适用错误等，可以在法定期限内向上一级人民法院申请再审。再审程序是对已经发生法律效力的判决、裁定、调解书进行审查和纠正的一种司法救济程序。
- 举例说明：借款人在研究判决书后，发现法院在计算逾期利息时存在错误，导致自己需要偿还的金额比实际应还金额高出很多。借款人可以在法定期限内向上一级人民法院申请再审，并提供相关证据证明法院的计算错误。如果法院经过审查认为借款人的申请有理，将会裁定再审，并重新审理案件。
- 与银行达成和解
- 法律背景：在执行过程中，借款人和银行仍然可以自行达成和解协议。和解协议是双方在自愿、合法的基础上，对生效法律文书确定的权利义务达成新的协议。和解协议达成后，法院可以根据借款人和银行的请求，裁定中止执行或者终结执行。
- 举例说明：在法院执行过程中，借款人再次与银行沟通，提出自己虽然目前没有足够的资金一次性偿还欠款，但可以在未来的一段时间内通过出售其他资产或者增加收入的方式来还款。银行经过考虑后，同意与借款人达成和解协议，约定借款人在一年内分三次偿还欠款，并减免部分利息。双方将和解协议提交给法院，法院裁定中止执行。如果借款人按照和解协议履行了还款义务，法院将终结执行程序。
总之，房贷逾期判决书下来后，即使没有钱还，协商仍然是一种值得尝试的解决方式。如果你在协商过程中遇到任何问题或者需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。